Dívida médica: O que fazer quando você não pode pagar

E se você acumulou dívidas médicas e não tem como pagar quando é devido? As pessoas muitas vezes sentem vergonha de suas dívidas médicas, vendo-as como sua obrigação moral de pagar suas contas e um fracasso pessoal que elas não podem pagar.

As consequências podem ser graves. As pessoas podem renunciar aos cuidados de que precisam, incluindo consultas médicas, testes, tratamentos e medicamentos prescritos, relata a Kaiser Family Foundation (KFF), uma organização sem fins lucrativos de análise de políticas de saúde. Eles podem ter dificuldades para pagar outras contas, esgotar suas economias a longo prazo, prejudicar seu crédito e até declarar falência - todos os problemas que podem levar anos para serem superados.

Dívida médica é mais comum do que você pensa

Não é um fracasso pessoal, no entanto; é uma aflição comum. Um relatório de 2016 da KFF e do The New York Times descobriu que aproximadamente um quarto dos americanos de 18 a 64 anos tem problemas para pagar contas médicas e quase a metade diz que o impacto em suas famílias foi grande. E o problema não afeta apenas famílias de baixa renda ou consumidores sem seguro; aqueles com renda e seguro robustos também podem enfrentá-lo.

As pessoas geralmente respondem a dívidas médicas atrasando férias e grandes compras domésticas, reduzindo as despesas domésticas, trabalhando mais, tomando empréstimos de amigos e familiares e aproveitando as contas de aposentadoria ou poupança da faculdade.

Se você se deparar com dívidas médicas que não pode pagar, tente estas dicas para reduzir o que deve, para minimizar os efeitos de suas contas em suas finanças, saúde e futuro.

Verificar erros

Várias fontes dirão que entre 7% e 90% das contas médicas contêm erros.

A porcentagem verdadeira é uma incógnita, mas a mensagem é clara: muitas contas médicas contêm erros. Como esses erros podem custar muito dinheiro, você precisa procurá-los.

Então, como você encontra erros nas suas contas médicas? Sean Fox, co-presidente da Freedom Debt Relief, uma empresa sediada em San Mateo, Califórnia Isso ajudou 450.000 milhões de americanos a sair da dívida, diz para começar revisando a explicação das declarações de benefícios da sua seguradora, idealmente logo após recebê-las. Procure itens duplicados, serviços que você não recebeu, serviços que não reconhece e cobranças que seu seguro deveria ter coberto. Além disso, reveja as contas dos seus profissionais de saúde para garantir que o seu seguro os pagou com precisão. Ligue para a sua companhia de seguros ou para o departamento de cobrança do seu provedor para esclarecer qualquer coisa que você não entende ou investigar possíveis erros, diz ele.

Uma técnica mais avançada é obter cópias de seus registros médicos e tentar compará-los com as cobranças pelas quais você foi cobrado. Você pode precisar da ajuda de um especialista para proteger esses registros e entender tudo. Mais sobre isso em um momento.

Negocie sua conta

Se você quiser negociar sua fatura, fale com o gerente de faturamento médico do seu médico - a pessoa que realmente tem autoridade para baixar sua fatura. Não espere até que sua fatura esteja em atraso ou em cobranças; nesse momento, sua pontuação de crédito será seriamente danificada. Converse com alguém assim que receber sua fatura e verificar sua precisão.

Se você tem uma renda baixa ou está enfrentando dificuldades financeiras - mesmo que as dificuldades sejam devidas inteiramente às suas contas médicas - solicite assistência. Os serviços de caridade do hospital podem estar disponíveis com base em sua renda e economia. De fato, segundo Fox, alguns hospitais são obrigados por lei estadual a fornecer serviços gratuitos ou reduzidos a pacientes de baixa renda. Assim que suas contas chegarem, informe seus fornecedores se problemas médicos afetaram sua renda e capacidade de pagamento.

Uma estratégia para justificar cobranças mais baixas é comparar o preço cobrado com um preço médio ou justo cobrado por outros fornecedores em sua área. Use um site como o New Choice Health ou o Healthcare Bluebook para ter uma idéia do que você deve pagar. Se você possui seguro de saúde, o site da sua seguradora também pode ter uma ferramenta que permite obter um custo estimado de atendimento para vários procedimentos.

Em seu site, a Medical Billing Advocates of America recomenda começar solicitando um desconto agressivo para pagamento imediato, dizendo algo como: “Se eu pagar 30% no momento, você cancelará o resto?” Essa estratégia pode funcionar porque seu fornecedor economizará tempo e dinheiro se não for necessário solicitar o pagamento por meses ou anos.

Se você não puder pagar imediatamente uma porcentagem da sua fatura completa imediatamente, tente pedir um desconto de 25% se fizer um grande adiantamento agora. Uma estratégia menos agressiva é perguntar se o fornecedor cobrará a taxa com desconto paga pelo Medicare ou Medicaid. Se você não conseguir organizar um pagamento reduzido, pergunte sobre um plano de pagamento com juros zero. Quaisquer que sejam os termos aceitos pelo seu provedor, certifique-se de que os recebe por escrito.

Obtenha ajuda externa

Poucos são especialistas em cobrança médica. Uma escolha inteligente é contar com a ajuda de alguém que é: assistente social, negociador de dívidas ou advogado de cobrança médica. Esses profissionais podem reduzir o que você deve quando não pode ou é muito tímido para tentar.

Os advogados de cobrança médica são agentes de seguros, enfermeiros, advogados e administradores de saúde que podem ajudar a decifrar e diminuir suas contas. Eles procurarão erros, negociarão faturas e apelarão a cobranças excessivas. Espere pagar a um advogado cerca de 30% do valor pelo qual sua conta é reduzida.

Você também pode pedir para falar com um assistente social de seu hospital ou companhia de seguros, se precisar de ajuda para entender suas contas e resolver problemas de pagamento, diz Fox. Um assistente social pode encaminhá-lo a instituições de caridade, igrejas, organizações comunitárias e agências governamentais que podem oferecer assistência financeira.

Se a dívida médica o levou a incorrer em outros tipos de dívida que você também está enfrentando dificuldades, use o American Fair Credit Council para encontrar uma empresa respeitável de alívio da dívida que possa ajudar a reduzir seu saldo principal e / ou as taxas de juros em seu dívida para ajudá-lo a pagar e restaurar seu crédito.

A linha inferior

Não há vergonha em não poder pagar suas contas médicas. Não importa quão alto seja sua renda ou quão bem você esteja seguro, problemas médicos caros de acidentes, doenças e a louca economia da saúde de nosso país podem nos afetar a todos.

Esses problemas geralmente estão completamente fora do nosso controle, portanto, assuma o controle do que puder. Verifique se suas contas médicas estão corretas. Negocie para contas mais baixas e planos de pagamento sem juros. E se você não conseguir gerenciar essas tarefas por conta própria, obtenha ajuda externa de um especialista.