Propriedade de investimento
Uma propriedade para investimento é uma propriedade imobiliária comprada com a intenção de obter retorno sobre o investimento por meio de receita de aluguel, revenda futura da propriedade ou ambas. A propriedade pode ser mantida por um investidor individual, um grupo de investidores ou uma corporação.
Uma propriedade de investimento pode ser um empreendimento de longo prazo ou um investimento de curto prazo. Com este último, os investidores geralmente se envolvem em inversões, onde os imóveis são comprados, remodelados ou reformados e vendidos com lucro dentro de um curto espaço de tempo.
O termo propriedade para investimento também pode ser usado para descrever outros ativos que um investidor compra para fins de valorização futura, como arte, valores mobiliários, terrenos ou outros itens colecionáveis.
Entendendo as propriedades de investimento
Propriedades de investimento são aquelas que não são usadas como residência principal. Eles geram alguma forma de renda - dividendos, juros, aluguéis ou até royalties - que estão fora do escopo da linha de negócios regular do proprietário da propriedade. E a maneira como uma propriedade de investimento é usada tem um impacto significativo em seu valor.
As propriedades para investimento geram renda e não são residências primárias.
Às vezes, os investidores realizam estudos para determinar o melhor e mais rentável uso de uma propriedade. Isso geralmente é conhecido como o melhor e mais alto uso da propriedade. Por exemplo, se uma propriedade de investimento é dividida em zonas para uso comercial e residencial, o investidor avalia os prós e os contras de ambos até determinar qual a maior taxa de retorno potencial. Ele então utiliza a propriedade dessa maneira.
Uma propriedade de investimento é frequentemente referida como uma segunda casa. Mas os dois não significam necessariamente a mesma coisa. Por exemplo, uma família pode comprar uma casa de campo ou outra propriedade de férias para usar a si mesma, ou alguém com uma casa principal na cidade pode comprar uma segunda propriedade no país como refúgio para fins de semana. Nesses casos, a segunda propriedade é para uso pessoal - não como propriedade de renda.
Tipos de propriedades de investimento
Residencial: as casas de aluguel são uma maneira popular de os investidores complementarem sua renda. Um investidor que compra um imóvel residencial e o aluga para inquilinos pode cobrar aluguéis mensais. Podem ser residências unifamiliares, condomínios, apartamentos, residências urbanas ou outros tipos de estruturas residenciais.
Comercial: as propriedades geradoras de renda nem sempre precisam ser residenciais. Alguns investidores - especialmente empresas - compram propriedades comerciais usadas especificamente para fins comerciais. A manutenção e melhorias nessas propriedades podem ser maiores, mas esses custos podem ser compensados por retornos maiores. Isso ocorre porque esses arrendamentos para essas propriedades geralmente exigem aluguéis mais altos. Esses edifícios podem ser prédios comerciais ou locais de lojas de varejo.
Uso Misto: Uma propriedade de uso misto pode ser usada simultaneamente para fins comerciais e residenciais. Por exemplo, um edifício pode ter uma loja de varejo no andar principal, como uma loja de conveniência, bar ou restaurante, enquanto a parte superior da estrutura abriga unidades residenciais.
Principais Takeaways
- Uma propriedade de investimento é comprada com a intenção de obter um retorno por meio da receita de aluguel, a revenda futura da propriedade ou ambas.
- As propriedades podem representar uma oportunidade de investimento a curto ou longo prazo.
- As propriedades para investimento não são residências primárias ou segundas residências, o que dificulta aos investidores obter financiamento.
- A venda de uma propriedade para investimento deve ser relatada e pode resultar em mais-valias, o que pode ter implicações fiscais para os investidores.
Financiamento de propriedades de investimento
Embora os mutuários que garantem um empréstimo para sua residência principal tenham acesso a uma variedade de opções de financiamento, incluindo empréstimos FHA, empréstimos VA e empréstimos convencionais, pode ser mais desafiador obter financiamento para uma propriedade para investimento.
As seguradoras não fornecem seguro hipotecário para propriedades de investimento e, como resultado, os mutuários precisam ter pelo menos 20% para garantir financiamento bancário para propriedades de investimento.
Os bancos também insistem em boas pontuações de crédito e taxas de empréstimo / valor relativamente baixas antes de aprovar um mutuário para uma hipoteca de propriedade para investimento. Alguns credores também exigem que o mutuário tenha economias suficientes para cobrir despesas de pelo menos seis meses nas propriedades de investimento, garantindo assim que a hipoteca e outras obrigações sejam mantidas atualizadas.
Implicações fiscais
Se um investidor recebe aluguel de uma propriedade para investimento, o Internal Revenue Service (IRS) exige que ele relate o aluguel como receita, mas a agência também permite que ele subtraia despesas relevantes desse valor. Por exemplo, se um proprietário recebe US $ 100.000 em aluguel ao longo de um ano, mas paga US $ 20.000 em reparos, manutenção do gramado e despesas relacionadas, ele informa a diferença de US $ 80.000 em renda por conta própria.
Se um indivíduo vender uma propriedade de investimento por mais do que o preço de compra original, ele terá um ganho de capital que deverá ser reportado ao IRS. A partir de 2019, os ganhos de capital de ativos mantidos por pelo menos um ano são considerados ganhos de longo prazo e tributados em 15%, exceto para os casados e com renda tributável superior a US $ 479.000 ou solteira e renda superior a US $ 425.800. Nestes casos, a taxa é de 20%.
Por outro lado, se um contribuinte vender sua residência principal, ele somente terá que declarar ganhos de capital superiores a US $ 250.000 se arquivar individualmente e US $ 500.000 se for casado e se apresentar em conjunto. O ganho de capital em uma propriedade para investimento é o seu preço de venda menos o preço de compra menos as principais melhorias.
Para ilustrar, imagine que um investidor compre um imóvel por US $ 100.000 e gaste US $ 20.000 instalando um novo encanamento. Alguns anos depois, ele vende a propriedade por US $ 200.000. Depois de subtrair seu investimento inicial e reparos de capital, seu ganho é de US $ 80.000.
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