BRAÇO Híbrido

DEFINIÇÃO de BRAÇO Híbrido

Uma hipoteca híbrida de taxa ajustável, ou ARM híbrido (também conhecido como "ARMs de período fixo"), combina as características de uma hipoteca de taxa fixa e uma hipoteca de taxa ajustável regular. Esse tipo de hipoteca terá um período inicial de taxa de juros fixa, seguido de um período de taxa ajustável. Depois que a taxa de juros fixa expira, a taxa de juros começa a se ajustar com base em um índice mais uma margem. A data em que a hipoteca muda da taxa fixa para a taxa ajustável é referida como a data de redefinição.

QUEBRANDO O BRAÇO Híbrido

Um mutuário deve considerar cuidadosamente seu horizonte de tempo ao escolher um braço híbrido e reconhecer os riscos associados à data de redefinição ou à expiração do período de taxa de juros fixa. Se houver uma grande alteração nas taxas de juros, essa redefinição poderá criar pagamentos substancialmente grandes; no entanto, normalmente, o valor pelo qual a taxa de juros pode ser ajustada está sujeito a um limite de taxa de juros.

Como os ARMs híbridos são estruturados

Hipotecas híbridas de taxa ajustável podem ser definidas com intervalos de taxa fixa de três, cinco, sete ou 10 anos com a taxa ajustável acionada na data de redefinição. Depois que a data de redefinição é atingida, a taxa de juros da hipoteca é normalmente avaliada e recalculada anualmente.

As hipotecas de longo prazo e com taxas fixas, especialmente aquelas com um período de 30 anos, podem observar baixas taxas de juros competitivas, e os ARMs híbridos oferecem opções de compra de imóveis que podem ser mais adequadas às suas necessidades. Por exemplo, muitos proprietários de imóveis não permanecem em suas residências por 30 anos, tornando mais atraente buscar uma hipoteca que ofereça taxas de juros que melhor se adequem ao prazo que eles esperam manter a propriedade.

Com um ARM híbrido, o índice é estabelecido para servir como juros de referência aos quais a margem é adicionada, como forma de descobrir a nova taxa que será promulgada após a data de redefinição. O índice pode ser baseado em uma variedade de benchmarks, como a Taxa Interbancária de Londres.

Para o período de taxa ajustável da hipoteca, será definido um piso para determinar a taxa mais baixa absoluta à qual a taxa de juros do empréstimo pode ser ajustada. Por exemplo, o credor pode estipular que a taxa de juros não pode cair abaixo da margem declarada.

O cálculo da nova taxa ajustável pode incluir um período de lookback em que o credor, na data de redefinição, se refere ao índice dentro do período de lookback. A duração desse período pode variar de acordo com o credor e pode ser definida em 45 dias.

Termos relacionados

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