Lei de Práticas de Cobrança da Dívida Justa (FDCPA)
A Lei de Práticas de Cobrança da Dívida Justa (FDCPA) é uma lei federal que limita o comportamento e as ações de cobradores de dívidas de terceiros que estão tentando cobrar dívidas em nome de outra pessoa ou entidade. A lei, alterada em 2010, restringe os meios e métodos pelos quais os coletores podem entrar em contato com os devedores, bem como a hora do dia e o número de vezes que o contato pode ser feito. Se o FDCPA for violado, um processo poderá ser instaurado dentro de um ano contra a empresa de cobrança e o cobrador de dívidas por danos e honorários advocatícios.
1:17Lei relativa às práticas de cobrança justa da dívida (FDCPA)
Como funciona a lei sobre práticas de cobrança justa da dívida
A FDCPA não protege os devedores daqueles que estão tentando cobrar uma dívida pessoal. Se você deve dinheiro à loja de ferragens local, por exemplo, e o proprietário da loja o chama para cobrar essa dívida, ele não é cobrador de dívidas nos termos deste ato. A FDCPA se aplica apenas a cobradores de dívidas de terceiros, como aqueles que trabalham para uma agência de cobrança de dívidas. Dívidas no cartão de crédito, contas médicas, empréstimos estudantis, hipotecas e outras dívidas domésticas são cobertas pela lei.
Principais Takeaways
- A Lei sobre práticas de cobrança justa da dívida abrange quando, como e com que frequência um cobrador de dívidas de terceiros pode entrar em contato com um devedor.
- Em alguns casos, um cobrador de dívidas pode elaborar um plano ou pagamento para ajudar um devedor a pagar sua conta.
- Se a FDCPA for violada, um cobrador de dívidas poderá ser processado em um tribunal estadual ou federal por danos e honorários legais dentro de um ano após a violação.
Exemplo de quando e como os coletores de dívidas podem contatar os devedores
As violações da lei de práticas justas de cobrança de dívidas incluem que os cobradores de dívidas não podem entrar em contato com os devedores em momentos inconvenientes. Isso significa que eles não devem telefonar antes das 8h ou depois das 21h, a menos que o devedor e o coletor tenham feito um acordo para que a ligação ocorra fora desse horário. Se um devedor diz a um colecionador que ele quer conversar depois do trabalho às 22 horas, por exemplo, o coletor pode ligar então. Sem convite ou acordo, no entanto, o devedor não pode legalmente ligar naquele momento. Os cobradores de dívidas também podem enviar cartas, e-mails ou mensagens de texto para cobrar uma dívida.
A FDCPA torna ilegal para os cobradores de dívidas o uso de práticas abusivas, injustas ou enganosas ao cobrar dívidas.
Os cobradores de dívidas podem tentar alcançar os devedores em suas casas ou escritórios. No entanto, se um devedor disser a um cobrador de contas, verbalmente ou por escrito, para parar de ligar para seu local de trabalho, o cobrador não poderá ligar novamente para esse número.
No prazo de cinco dias após o contato com um devedor, um cobrador de dívidas deve enviar um "aviso de validação" por escrito que inclua:
- Quanto dinheiro é devido
- O nome do credor ao qual a dívida é devida
- O que fazer se você acha que a dívida não é sua
Considerações Especiais
Os devedores também podem impedir que os cobradores liguem para seus telefones residenciais, mas devem colocar o pedido em uma carta e enviá-lo ao cobrador de dívidas. É uma boa idéia enviar a carta por correio certificado e pagar por um comprovante de devolução para ter a prova de que o coletor recebeu a solicitação.
Se um cobrador de contas não tiver informações de contato de um devedor, ele poderá ligar para parentes, vizinhos ou associados do devedor para tentar encontrar o número de telefone do devedor, mas não poderá revelar nenhuma informação sobre a dívida, incluindo o fato de que ele é chamando de uma agência de cobrança de dívidas. (O cobrador só pode discutir a dívida com o devedor ou seu cônjuge.) Além disso, os cobradores só podem ligar para terceiros uma vez cada.
Os cobradores de dívidas só podem informar o devedor sobre a dívida e solicitar pagamento. Em alguns casos, os coletores podem elaborar um plano de pagamento ou liquidação para ajudar o devedor a pagar a conta. No entanto, o FDCPA foi projetado para proteger os devedores de assédio por cobradores de contas. A lei tornou ilegal para eles assediarem os devedores e, em particular, eles não podem ameaçar danos corporais ou prender. Eles também não podem mentir ou usar linguagem profana ou obscena. Além disso, os cobradores de dívidas não podem ameaçar processar um devedor, a menos que eles realmente pretendam levá-lo a tribunal.
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