Definição de Autoridade Bancária Europeia (EBA)
A Autoridade Bancária Europeia (EBA) é um órgão regulador que trabalha para manter a estabilidade financeira no setor bancário da União Europeia (UE). Foi criado em 2010 pelo Parlamento Europeu e substituiu o Comitê de Supervisores Bancários Europeus (CEBS).
2010
Ano em que a Autoridade Bancária Europeia foi criada como parte da Autoridade Europeia de Supervisão (ESA), substituindo o Comitê de Supervisores Bancários Europeus (CEBS).
Noções básicas da Autoridade Bancária Europeia (EBA)
A EBA tem a tarefa de desenvolver normas e normas técnicas regulamentares para empresas financeiras no mercado interno da UE, como instituições de crédito, empresas de investimento e instituições de crédito.
Essas regras foram criadas para:
- manter a integridade do setor financeiro
- salvaguardar os valores públicos, garantindo a transparência do mercado
- estabilizar o sistema financeiro
- monitorar a qualidade dos novos instrumentos emitidos pelas instituições
- proteger consumidores, investidores e depositantes
- regular a supervisão de instituições financeiras
O Banco Central Europeu (BCE) supervisiona os bancos e garante que eles sigam as regras estabelecidas pela EBA.
Na sua tentativa de garantir um mercado financeiro estável, a EBA realiza exercícios anuais de transparência e testes de estresse em mais de cem bancos na UE. Os exercícios de transparência incluem informações sobre o capital de um banco, ativos ponderados pelo risco (RWA), lucros e perdas registrados, risco de mercado e risco de crédito. Os testes de estresse da EBA nas instituições financeiras são realizados para determinar se cada instituição permaneceria solvente em caso de crise.
Exemplo do mundo real da Autoridade Bancária Europeia (EBA)
O teste de estresse de 2016, realizado em 51 bancos de 15 países da UE e do Espaço Econômico Europeu (EEE), revelou que apenas um banco, o Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) na Itália, possuía reservas de capital inadequadas - medidas pelo patrimônio comum Nível 1 ( CET1) - suportar um choque econômico de três anos. Após os resultados, o MPS adotou uma estratégia de despejar alguns de seus empréstimos vencidos de seu balanço patrimonial, a fim de aumentar seu nível de capital até o limite exigido.
Antecedentes da EBA
O Banco Central Europeu (BCE) supervisiona os bancos e garante que eles sigam as regras estabelecidas pela EBA. Em toda a Europa, o BCE, a EBA e o Conselho Único de Resolução são os principais reguladores do setor bancário europeu.
A EBA foi formada como parte da Autoridade Europeia de Supervisão (ESA), que também inclui a Autoridade Europeia de Seguros e Pensões Profissionais (EIOPA) e a Autoridade Europeia de Valores Mobiliários e Mercados (ESMA). A EIOPA é responsável por proteger os segurados, membros da previdência e beneficiários. A ESMA procura proteger participantes como investidores, negociantes e bolsas nos mercados de valores mobiliários; é o único responsável pela supervisão das agências de classificação de crédito.
Em toda a Europa, o Banco Central Europeu, a Autoridade Bancária Europeia e o Conselho Único de Resolução são os principais reguladores do setor bancário europeu.
A eficácia das operações do banco
A crise financeira de 2008 e a crise da dívida soberana européia trouxeram à tona inúmeras deficiências no funcionamento dos bancos. Após o colapso da bolha das hipotecas nos EUA e a revelação da Grécia de que seus déficits eram muito maiores do que se pensava anteriormente, estados da Zona Euro como Portugal, Irlanda, Espanha e Grécia foram confrontados com os custos crescentes do serviço da dívida e tiveram que buscar resgates de instituições internacionais.
As medidas de austeridade fiscal projetadas para permitir que esses países abandonem os programas de resgate contribuíram para uma desaceleração do crescimento econômico europeu. Ao mesmo tempo, a introdução de taxas de juros negativas pelo BCE e outros bancos centrais reduziu as margens dos bancos.
Esses fatores, combinados ao aumento da regulamentação e à má gestão, levaram a preocupações com a sustentabilidade dos bancos europeus. O setor bancário italiano, em particular, está lutando com o peso de € 360 bilhões (cerca de US $ 410 bilhões em janeiro de 2018) em empréstimos vencidos - cerca de 25% do PIB do país. O MPS é particularmente vulnerável, levando a preocupações de que seu fracasso possa provocar contágio financeiro e ameaçar o sistema bancário global. O objetivo da EBA é monitorar e melhorar as operações do sistema bancário da UE.