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Qual é o tamanho do ovo de ninho médio da aposentadoria?

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O ovo de ouro (ninho)

Qual é o tamanho do ninho médio de aposentadoria? Depende do que você quer dizer com "média".

Uma análise de 2019 de mais de 30 milhões de contas de aposentadoria da Fidelity Investments descobriu que o saldo médio dos planos 401 (k) patrocinados por empresas no final de 2018 era de US $ 95.600. Para IRAs tradicionais, Roth e rollover, o valor era de US $ 98.400. E para 403 (b) se outros planos de aposentadoria de contribuição definida no setor sem fins lucrativos, foi de US $ 78.700. Esses números caíram cerca de 7, 5% a 8% em média em relação ao mesmo trimestre do ano anterior, devido em grande parte a uma desaceleração nos mercados de ações no final de 2018.

Principais Takeaways

  • Os trabalhadores americanos tinham uma média de US $ 95.600 em seus planos 401 (k) no final de 2018, segundo um grande estudo.
  • Porém, 401 (k) e outros saldos de contas de aposentadoria variam amplamente de acordo com a idade do trabalhador.
  • Outros fatores importantes que influenciam a economia da aposentadoria incluem renda e educação das famílias.

Divisões geracionais

Obviamente, médias gerais como essas só nos dizem muito. Como seria de esperar, os trabalhadores jovens tendem a ter menos dinheiro economizado para a aposentadoria do que os trabalhadores mais velhos, em parte porque seus salários geralmente são mais baixos e eles não tiveram tantos anos para contribuir com suas contas de aposentadoria.

A diferença, como se vê, é bastante ampla. Um relatório de junho de 2018 do Transamerica Center for Aposentement Studies analisou uma amostra nacionalmente representativa de 6.372 trabalhadores, com 18 anos ou mais, e dividiu suas economias de aposentadoria por geração. Ele descobriu que as famílias de baby boomers estimavam uma economia média de aposentadoria de US $ 164.000 a partir de 2017, enquanto a Geração Xers tinha US $ 72.000 e a geração do milênio tinha US $ 37.000.

Mesmo esses números tendem a obscurecer quanto (ou pouco) muitas pessoas economizaram. Por exemplo, o estudo da Transamerica constatou que 14% dos millennials pesquisados ​​tinham entre US $ 0 e US $ 4.999 economizados para a aposentadoria, enquanto 42% dos baby boomers tinham US $ 250.000 ou mais.

Mesmo que o seu ninho de aposentadoria seja maior que a média, isso não significa que será grande o suficiente.

A importância de uma boa educação

Além da idade, outros fatores que entram em jogo incluem renda e educação. Talvez não surpreendentemente, pessoas com renda mais alta tendem a colocar mais dinheiro em suas contas de aposentadoria. O estudo da Transamerica relatou que famílias com renda anual inferior a US $ 50.000 tinham uma economia média estimada de US $ 11.000, famílias com renda entre US $ 50.000 e US $ 99.999 tinham uma economia média de US $ 61.000 e aquelas com renda de US $ 100.000 ou mais tinham US $ 215.000.

Advisor Insight

Rick Fingerman, CFP®, CDFA®, CFS®, CCPS®
Soluções de Planejamento Financeiro LLC, Newton, Massachusetts.

Uma pergunta melhor a ser feita, em vez de "Qual é o tamanho do ninho médio de aposentadoria?" seria: "Quanto vou precisar na aposentadoria?" Todos são diferentes. Alguns podem precisar de US $ 100.000 por ano para viver na aposentadoria, mas outros podem precisar mais ou menos, dependendo de seus requisitos de estilo de vida. Se um chamado especialista diz que você precisa de um ovo ninho de US $ 1.000.000 ou US $ 2.000.000 e eles não sabem nada sobre você, isso é impreciso.

Para calcular quanto você precisa economizar, primeiro determine o que você suspeita que vai gastar na aposentadoria. Em seguida, some sua renda futura esperada, como de um plano de pensão ou o Seguro Social, e subtraia-a do seu orçamento de gastos. A discrepância é o que você precisará fazer. Certifique-se de levar também a inflação para esse valor, pois o poder de compra diminuirá inevitavelmente, especialmente para serviços como assistência médica.

Quanto maior o nível de escolaridade, mais provavelmente as pessoas reservam dinheiro para a aposentadoria. Para aqueles com ensino médio ou menos, a mediana estimada era de US $ 36.000. Para aqueles com alguma faculdade ou escola de comércio, eram US $ 51.000. Para os graduados, era de US $ 154.000. Pessoas com pós-graduação ou pelo menos com alguma pós-graduação economizaram ainda mais, por uma mediana de US $ 225.000.

Portanto, se você está se perguntando como o seu ninho de aposentadoria se compara ao "médio", primeiro você precisa decidir com quem deseja se comparar (e com o seu ovo) - a população dos EUA em geral ou as pessoas mais como você idade, renda, educação e assim por diante.

E lembre-se de que, mesmo que seu ovo esteja acima da média, isso não significa necessariamente que será suficiente para apoiá-lo quando a aposentadoria finalmente chegar.

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