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O que é uma garantia geral?

Uma garantia geral é uma garantia que dá o direito de apreender, em caso de não pagamento, todos os tipos de ativos que servem como garantia de propriedade de um devedor. Uma garantia geral, teoricamente, concede ao credor um interesse legal em todos os ativos do devedor. Os ônus gerais fornecem proteção máxima aos credores, mas proteção mínima aos mutuários. Os mutuários podem potencialmente perder todos os seus ativos se eles inadimplirem uma dívida sujeita a uma garantia geral.

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O Código Comercial Uniforme (UCC) regula o conceito de ônus para as empresas. Em particular, o Artigo 9 do UCC fornece definições e linguagem-chave no que diz respeito à aplicação e tratamento de ônus. No entanto, o conceito de garantias reais ou garantias de "todos os ativos" passou por desafios legais nos últimos anos devido a alguma ambiguidade percebida no artigo 9 da UCC. Parece que a UCC 9-108, com a exigência de que a garantia seja "razoavelmente" identificada, rejeita "todos os ativos" em um contrato de dívida executável, mas os casos foram levados a tribunal de qualquer maneira pelos credores que buscam reivindicações sobre todos os ativos de mutuários inadimplentes.

Embora não seja claro como os ônus gerais são definidos no setor privado, não há dúvida de que o Internal Revenue Service (IRS) reserva o direito de aplicar uma garantia de "todos os ativos" quando os indivíduos não pagam seus impostos. Uma garantia fiscal federal "se vincula a todos os seus ativos (como bens, valores mobiliários, veículos) e a ativos futuros adquiridos durante a duração da garantia", alerta o IRS em seu site.

Boas Práticas de Contrato de Garantia

Tanto o credor quanto o mutuário não têm interesse em gastar tempo e dinheiro em juízo discutindo o que é e o que não é garantia em caso de inadimplência. Essa é a razão pela qual os advogados recomendam que os contratos de garantia contenham o máximo de detalhes específicos possível sobre ativos que devem ser garantidos. O Artigo 9 da UCC serve como um guia para a redação da linguagem de penhor, mas para evitar confusão entre as partes e fornecer detalhes claros na UCC-1, o arquivo de financiamento enviado a um Secretário de Estado para publicação pública, é uma boa prática descrever individualmente os ativos sujeitos a penhor.

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