Estamos em uma crise de aposentadoria de baby boomers?

Os Baby Boomers nascidos entre 1946 e 1964 estão se aposentando em massa (aproximadamente 10.000 por dia). Juntamente com o envelhecimento dessa coorte icônica, há muitos dados sobre sua falta de preparação para os anos posteriores, uma calamidade que deve vir à tona nos próximos 10 anos. Recursos financeiros insuficientes, aliados ao emprego de vez em quando, representam um quadro sombrio para muitos aposentados.

A seguir, é apresentado um resumo de alguns estudos que esclarecem a situação econômica da geração baby boomer.

Principais Takeaways

• Baby Boomers, a geração nascida entre 1946 e 1964, está se aposentando a uma taxa de cerca de 10.000 por dia.
• Muitos Baby Boomers não têm economizado o suficiente para se aposentar devido à falta de preparação, emprego de vez em quando e ao declínio do mercado de ações de 2008 e 2009.
• Os boomers que possuem sua própria casa em uma área com menor custo de vida podem se aposentar com muito menos do que um aposentado ou idoso pagando aluguel ou em uma grande área metropolitana.

Pesquisa de aposentadoria de Baby Boomer

Em janeiro de 2019, o GoBankingRates publicou uma pesquisa realizada nos Estados Unidos usando três pesquisas de consumidor do Google. As pesquisas determinaram quanto o americano médio economizou para a aposentadoria. Cada pesquisa teve como alvo uma faixa etária específica - geração do milênio, geração Xers e baby boomers.

A Pesquisa de Confiança na Aposentadoria de 2018, realizada pelo Employee Benefit Research Institute e pela empresa de pesquisa independente Greenwald and Associates, constatou que 45% dos trabalhadores relatam que o valor total das economias e investimentos de suas famílias é inferior a US $ 25.000. Isso não é suficiente para cobrir as despesas de um ano. Com base em informações do Bureau of Labor Statistics, adultos com 65 anos ou mais gastam, em média, US $ 48.885 por ano.

É importante que os aposentados avaliem sua situação e façam os ajustes necessários no estilo de vida antes de se aposentarem, como mudar para um local acessível e reduzir o tamanho.

No entanto, a pesquisa também descobriu que a maioria dos americanos economiza mais de US $ 10.000 para a aposentadoria: quase 7% economizam entre US $ 10.000 e US $ 49.999; 13% economizaram entre US $ 50.000 e US $ 99.999, 12% economizaram entre US $ 100.000 e US $ 199.999; 10% economizaram entre US $ 200.000 e US $ 299.999 e 16% têm mais de US $ 300.000 em economia de aposentadoria.

Pesquisa do Instituto de Aposentadoria Segura (IRI) também sugere problemas para alguns boomers aposentados. Segundo o estudo, 45% dos Baby Boomers não têm economia de aposentadoria. Apenas 55% dos Baby Boomers têm algumas economias de aposentadoria e, desses, 28% têm menos de US $ 100.000. Assim, aproximadamente metade dos aposentados estão, ou estarão, vivendo de seus benefícios da Previdência Social.

A Grande Mudança da Riqueza Milenar

Por que os Baby Boomers não têm fundos

Um dos principais motivos pelos quais os boomers não têm fundos é o declínio do mercado de ações de 2008 a 2009. Esse evento assustou muitos idosos fora dos mercados, fazendo com que perdessem a recuperação subsequente. A venda de pânico, embora compreensível, dizimou muitas contas de aposentadoria.

Os sete anos seguintes de baixas taxas de juros minaram drasticamente o rendimento dos fundos de títulos que os poupadores e aposentados foram convidados a comprar. Esses rendimentos, por sua vez, foram investidos em capital que praticamente não gerava juros. Com o patamar de salários, era difícil para a maioria dos trabalhadores aumentar a economia nos anos finais de ganho.

“Esta é a primeira geração a enfrentar a poupança para a aposentadoria por conta própria”, diz Elyse Foster, CFP®, diretora do Harbor Financial Group, Inc. “Eu acredito que, desde o início, havia uma falta de informações sobre a importância de economizar cedo e frequentemente. A suposição parecia ser 'você está por sua conta'. ”

Isso é uma crise?

Se isso pode ou não ser chamado de crise depende de muitos fatores, incluindo de que tipo de ativos os Boomers estão utilizando. Os boomers que possuem sua própria casa em uma área com menor custo de vida podem ser capazes de viver com um pouco menos do que um aposentado ou idoso pagador de aluguel em uma grande área metropolitana.

45%

A porcentagem de Baby Boomers sem economia de aposentadoria, de acordo com o Instituto de Aposentadoria Segurada.

De acordo com a Administração da Previdência Social, 90% dos aposentados hoje recebem benefícios da Previdência Social, em contraste com apenas 69% dos aposentados em 1962. O benefício médio da Previdência Social de US $ 1.461 por mês para 2019, segundo a AARP, é substancialmente menor que a média salário, que é de aproximadamente US $ 3.600, de acordo com o Bureau of Labor Statistics.

Portanto, para muitos aposentados, deixar o trabalho pode significar um ajuste no estilo de vida às vezes drástico. “Além de depender apenas da Previdência Social, procurar reduzir o tamanho da sua casa, mudar para um estado mais acessível, depender do transporte público e ter um orçamento robusto que especifique itens discricionários e não discricionários, tudo isso é um bom começo”, diz Mark Hebner, presidente e fundador da Index Fund Advisors, Inc. “O mais importante é que os aposentados tenham a mentalidade certa sobre seu estilo de vida na aposentadoria. É por isso que é importante começar a fazer os ajustes no estilo de vida antes de se aposentar ".

A linha inferior

Para aqueles que dependem dos benefícios da Previdência Social para a terceira idade, provavelmente será difícil manter um estilo de vida confortável na aposentadoria. Mas se os Baby Boomers estão em crise de aposentadoria depende de como você mede a situação, onde moram os idosos e como a situação deles se compara aos de seus antecessores.