Como solicitar um cartão de crédito sem um número de seguridade social

Solicitar um cartão de crédito sem um número de Seguro Social pode ser um aborrecimento. A maioria dos emissores de cartões de crédito solicita seu número de Seguro Social no aplicativo para garantir sua identidade. E, geralmente, apenas cidadãos e não cidadãos dos EUA aprovados para trabalhar aqui pelo Departamento de Segurança Interna podem obter um desses números de nove dígitos. Para os residentes americanos nascidos fora do país, conseguir esse pedacinho de plástico em seu nome pode ser um pouco mais desafiador.

Por que solicitar um cartão de crédito? Porque é como um canivete suíço para suas finanças: um cartão de crédito é uma fonte de fundos de emergência, se você estiver com pouco dinheiro, um método útil para pagar compras on-line e na loja e uma maneira de começar a acumular recompensas. Quando usado de forma responsável, também pode ajudá-lo a criar seu histórico de crédito, para que você possa desfrutar de taxas melhores dos credores no caminho.

Principais Takeaways

• Alguns emissores de cartões aceitam um número de identificação fiscal individual (ITIN) ou mesmo um passaporte em vez de um número de Seguro Social.
• A menos que você tenha um histórico de crédito nos EUA, convém procurar cartões comercializados para novos mutuários.
• Se você tiver problemas para obter aprovação, poderá usar um cartão de crédito protegido para começar a criar seu histórico de crédito.

No entanto, para residentes nos EUA nascidos fora do país, conseguir esse pedacinho de plástico em seu nome pode ser um pouco mais desafiador. A maioria dos emissores de cartões de crédito solicita seu número de Seguro Social no aplicativo para garantir sua identidade. E, geralmente, apenas cidadãos e não cidadãos dos EUA aprovados para trabalhar aqui pelo Departamento de Segurança Interna podem obter um desses números de nove dígitos.

Se você não é cidadão americano ou não-cidadão aprovado para trabalhar aqui e não possui esse número, não tenha medo. Ainda existem maneiras de obter um cartão de crédito, embora você precise seguir um processo um pouco diferente.

Obter um ITIN para solicitar um cartão de crédito

Antes de fornecer uma conta de crédito, os bancos precisam saber quem você é. Nos Estados Unidos, a maneira mais fácil de provar isso é entregando um número de Seguro Social. No entanto, alguns emissores também aceitarão outras formas de identificação.

O American Express e o Bank of America, por exemplo, estão dispostos a usar seu passaporte. Outros permitem que você use algo chamado “número de identificação de contribuinte individual” ou ITIN, que você pode obter do Internal Revenue Service. Ele segue o mesmo formato de nove dígitos (XXX-XX-XXX) e você pode usar o ITIN onde ele solicita um número de Seguro Social no aplicativo.

Para obter um, você precisará preencher o formulário W-7 do IRS, que exige que você forneça uma prova de sua identidade e documente seu status de estrangeiro. Você pode enviar o W-7 de uma das seguintes maneiras:

• Envie por correio, juntamente com a documentação de suporte, para o endereço no formulário
• Marcar uma consulta no Centro de Assistência ao Contribuinte do IRS
• Entregue-o através de um "agente de aceitação" aprovado pelo IRS, como uma faculdade ou instituição financeira

Depois de enviar seu formulário W-7, você receberá um ITIN pelo correio dentro de sete semanas.

Diferentemente dos números do Seguro Social, os ITINs não duram necessariamente para sempre. Portanto, mesmo se você tiver recuperado um tempo - o que pode ser o caso se você precisar registrar uma declaração de imposto nos EUA -, verifique se ainda é válido. Por exemplo, em 31 de dezembro de 2018, o IRS eliminou ITINs que não foram usados ​​em 2015, 2016 ou 2017 para uma declaração de imposto federal. Os ITIN emitidos antes de 2013 com dígitos médios de 73, 74, 75, 76, 77, 81 e 82 também expiraram no final de 2018.

Encontre o emissor certo do cartão

Nem todo emissor de cartão aceita uma forma alternativa de identificação, como um passaporte ou um ITIN, mas vários o fazem. Entre os principais emissores que são mais flexíveis em seus requisitos estão:

• American Express (aceita SSN, ITIN ou passaporte)
• Bank of America (aceita SSN, ITIN ou passaporte)
• Capital One (aceita SSN ou ITIN)
• Citi (ITIN permitido para alguns cartões)

Ter um ID válido não é o único obstáculo que você precisará solucionar. Alguns cartões também exigem que você demonstre um sólido histórico de crédito antes de fornecer uma conta, e isso é mais difícil de fazer para os novos residentes nos EUA. Isso ocorre porque as empresas de cartão confiam nos relatórios das três principais agências de crédito: Experian, Equifax e Transunion. Infelizmente, essas agências não coletam seu histórico de empréstimos em um país estrangeiro.

Conseqüentemente, você pode ser relegado a cartões que atendem especificamente a consumidores com pouco ou nenhum histórico de crédito. É uma das razões pelas quais a Capital One, em particular, é uma escolha popular para residentes não permanentes. Você pode usar um ITIN para solicitar seu cartão de platina, que não possui taxa anual ou taxas de transação estrangeira.

Se você estuda nos EUA, também pode encontrar qualquer número de cartões de "aluno" destinados a novos usuários de crédito. Há um problema, é claro. Cartões como esses tendem a cobrar taxas de juros mais altas porque um histórico limitado como tomador de empréstimos faz de você uma proposta mais perigosa para o banco. Portanto, convém considerar os benefícios contra essa importante desvantagem antes de fazer logon.

Ter um ITIN pode não ser suficiente para obter aprovação; você também precisa atender aos requisitos de crédito da empresa do cartão, o que pode exigir a construção de um histórico de crédito nos EUA.

Construindo um histórico de crédito

Você pode aumentar bastante suas opções, obtendo um co-signatário ou criando um histórico de crédito nos EUA antes de se inscrever. Ao fazer com que outra pessoa assine sua inscrição - alguém com uma boa pontuação de crédito -, os bancos correm menos riscos de você se estender demais e adiar o pagamento. O problema é que você precisa encontrar alguém que esteja disposto a colocar seu status de crédito em suas mãos, pois seu co-signatário é legalmente tão responsável quanto você por quaisquer saldos acumulados em cartões.

Como alternativa, você pode começar a criar sua própria pontuação FICO retirando um cartão de crédito seguro. Com esses cartões, você faz um depósito antecipado, que normalmente determina o valor do seu limite de crédito. É uma boa maneira de os novatos começarem a deixar para trás um registro de pagamento para as agências de crédito. Depois de fazer pagamentos consistentes por um período de tempo - geralmente de seis meses a um ano -, você pode acabar se qualificando para o cartão não garantido do emissor. Alguns bancos revisam sua conta automaticamente a cada poucos meses para verificar se você está qualificado para um upgrade.

Outra maneira de criar seu histórico de crédito é se tornar um usuário autorizado na conta existente de outra pessoa. Contanto que o titular da conta principal faça pagamentos no prazo, sua pontuação de crédito recebe um bom impulso. No entanto, é importante perceber que o oposto também é verdadeiro. Se você escolher alguém que use muito crédito ou ignore um pagamento ocasional, seu relatório de crédito poderá ser prejudicado rapidamente (embora, felizmente, você não seja responsável pela dívida). Escusado será dizer que é uma estratégia que você deseja reservar para membros da família ou outras pessoas que você sabe que pode confiar.

Também é importante perceber que nem toda empresa de cartão de crédito informa as informações da conta no arquivo da agência de crédito de um usuário autorizado. A menos que o seu seja, você não poderá obter seu crédito. Verifique com a empresa antes para ver quais são suas políticas de relatórios.

Alternativas ao cartão de crédito

Se você não conseguir obter aprovação para um cartão de crédito - ou realmente precisar dele apenas para fazer compras sem dinheiro -, um cartão de débito pode ser igualmente eficaz. Os cartões de débito tradicionais exigem que você obtenha uma conta corrente primeiro, portanto, você ainda precisará obter um ITIN antecipadamente.

Você também pode optar por um cartão pré-pago que use as redes de cartões Mastercard, Visa ou American Express. Você simplesmente adiciona dinheiro ao cartão e o recarrega sempre que precisar de mais fundos.

Embora eles não exijam uma conta bancária, os cartões pré-pagos oferecem muitos dos mesmos benefícios. A maioria é segurada pela Federal Deposit Insurance Corporation e vem com aplicativos que permitem verificar facilmente seu saldo e revisar suas transações. Novas regras implementadas pelo Consumer Financial Protection Bureau oferecem proteção aos usuários contra compras não autorizadas, desde que o cartão esteja devidamente registrado.

A desvantagem é que você não pode criar seu histórico de crédito dessa maneira. Além disso, os cartões pré-pagos geralmente vêm com uma ladainha de custos - de taxas mensais a taxas de recarga - que podem aumentar com o tempo.

A linha inferior

Você só pode obter um número de Seguro Social se for cidadão dos Estados Unidos ou autorizado a trabalhar nos EUA. Felizmente, você poderá obter um cartão de crédito sem um. Na maioria dos casos, isso significa solicitar um ITIN e mostrar que você atende aos requisitos de crédito do emissor do cartão.