6 boas razões para obter seguro de locatário

Se você estiver alugando um apartamento ou casa, precisará de uma apólice de seguro para cobrir seus pertences. A apólice de seguro de propriedade do seu proprietário cobre perdas para o próprio edifício - seja um apartamento, uma casa ou um duplex. Sua propriedade pessoal e certas responsabilidades, no entanto, são cobertas apenas pela apólice de seguro de um locatário pela qual você, como inquilino, precisa encontrar e pagar. Enquanto 95% dos proprietários têm apólice de seguro, apenas 37% dos locatários têm seguro, de acordo com uma pesquisa realizada pelo Instituto de Informações sobre Seguros de 2014 realizada pela ORC International. [L1]

Por que tão poucos locatários têm seguro? Uma explicação é que muitas pessoas assumem incorretamente que estão cobertas pela política de seus proprietários. Outro motivo é que as pessoas subestimam o valor de seus pertences. Se você somar o valor apenas de suas roupas e eletrônicos, provavelmente não demorará muito para chegar a milhares de dólares. Um dos motivos mais frequentemente esquecidos é a responsabilidade: se alguém se machucar em sua casa - um amigo, vizinho ou a pessoa que entrega a pizza - eles podem processar você. Mesmo se você pensou que não precisava de seguro, aqui estão seis boas razões pelas quais você deve obter a apólice de seguro de um locatário.

1. É acessível.

A apólice de seguro do locatário médio custa US $ 187 por ano, de acordo com dados de 2011 relatados pela National Association of Insurance Commissioners (NAIC) em 2013. Seu custo real dependerá de fatores, incluindo a quantidade de cobertura necessária, o tipo de cobertura que você escolher, o valor da sua franquia e onde você mora. Se você estiver no Mississippi, por exemplo, pagará mais (em média US $ 252 por ano); se você mora em Dakota do Norte ou do Sul, pagará o mínimo (em média, US $ 117 por ano).

2. Abrange perdas de bens pessoais.

A apólice de seguro de um locatário protege contra perdas em sua propriedade pessoal, incluindo roupas, jóias, malas, computadores, móveis e eletrônicos. Mesmo que você não possua muito, pode adicionar rapidamente muito mais do que você imagina - e muito mais do que você gostaria de pagar para substituir tudo. De acordo com esurance.com, o locatário médio possui cerca de US $ 20.000 em bens pessoais. [L2]

As políticas do locatário protegem contra uma lista surpreendentemente longa de perigos. Uma política HO-4 padrão projetada para locatários, por exemplo, cobre perdas de bens pessoais devido a perigos, incluindo:

• Danos causados ​​por aeronaves
• Danos causados ​​por veículos
• Explosão
• Objetos que caem
• Fogo ou raio
• Motim ou comoção civil
• Fumaça
• Roubo
• Vandalismo ou travessuras maliciosas
• Erupção vulcânica
• Peso de gelo, neve ou granizo
• Tempestade de vento ou granizo
• Danos causados ​​pela água ou vapor de fontes, incluindo eletrodomésticos, encanamentos, aquecimento, ar condicionado ou sistemas de extinção de incêndios com proteção contra incêndio

Nota : As perdas resultantes de inundações e terremotos não são cobertas pelas políticas padrão. Uma política ou piloto separado é necessário para esses perigos. Além disso, pode ser necessário um ciclista separado para cobrir os danos do vento em áreas propensas a furacões. E as apólices de seguro do locatário não cobrem perdas causadas por sua própria negligência ou atos intencionais. Por exemplo, se você adormecer com um cigarro aceso e causar um incêndio, a política provavelmente não cobrirá os danos. Para saber mais, leia Oito Salvaguardas Financeiras em caso de desastre e a Folha de dados dedutíveis sobre seguros contra furacões.

3. O seu senhorio pode exigir isso.

O seguro do seu senhorio cobre a própria estrutura e os fundamentos, mas não seus pertences. Um número crescente de proprietários exige que os inquilinos comprem apólices de seguro de seus próprios inquilinos e esperam obter provas. Essa poderia ser a idéia do proprietário ou uma "ordem" da companhia de seguros do proprietário - a ideia é que, se os inquilinos estiverem cobertos, alguma responsabilidade poderá ser desviada do proprietário. Se você precisar de ajuda para encontrar ou obter cobertura, seu proprietário poderá ajudar.

4. Fornece cobertura de responsabilidade.

A cobertura de responsabilidade também está incluída nas apólices de seguro padrão do locatário. Isso fornece proteção se alguém se machucar em sua casa ou se você (ou outra pessoa coberta) ferir alguém acidentalmente. Paga as sentenças judiciais, bem como as despesas legais, até o limite da apólice.

A maioria das apólices fornece pelo menos US $ 100.000 em cobertura de responsabilidade e entre US $ 1.000 e US $ 5.000 para cobertura de pagamentos médicos. Você pode solicitar (e pagar) limites de cobertura mais altos. Se você precisar de mais de US $ 300.000 em cobertura de responsabilidade, pergunte à sua companhia de seguros sobre uma apólice abrangente, que pode fornecer um valor adicional de US $ 1 milhão em cobertura por cerca de US $ 150 a US $ 300 por ano.

5. Cobre seus pertences quando você viaja.

O seguro do locatário cobre seus pertences pessoais, estejam em sua casa, carro ou com você enquanto você viaja. Suas posses estão cobertas de perdas devido a roubo e outras perdas cobertas em qualquer lugar que você viaja no mundo. Verifique sua apólice ou pergunte ao seu agente de seguros detalhes sobre o que constitui "outras perdas cobertas".

6. Pode cobrir despesas de moradia adicionais.

Se a sua casa se tornar inabitável devido a um dos perigos cobertos, a apólice de seguro do seu locatário poderá cobrir "despesas adicionais de moradia", incluindo o custo associado à moradia temporária em outro lugar, comida e muito mais. Verifique com a sua apólice para descobrir quanto tempo cobrirá as despesas de moradia adicionais e se limita o valor que a empresa pagará.

A linha inferior

O seguro do locatário oferece cobertura para seus pertences pessoais, estejam eles em sua casa, carro ou com você enquanto você estiver de férias. Além disso, o seguro do locatário oferece cobertura de responsabilidade caso alguém se machuque em sua casa ou se você acidentalmente causar ferimentos a alguém.

Certifique-se de entender o que a sua apólice cobre e pergunte ao seu agente sobre descontos, franquias e limites de cobertura disponíveis. Por exemplo, verifique se o seu seguro oferece cobertura de custo de reposição (RCC) para sua propriedade pessoal ou valor em dinheiro real (ACV). O primeiro pagará para substituir seu tapete de 15 anos, digamos, por um novo, pelas taxas atuais do mercado, enquanto o segundo apenas o reembolsará pelo valor de um tapete de 15 anos. Escusado será dizer que o RCC custa mais.

Certifique-se de escolher uma empresa que funcione melhor para você.