5 coisas a saber antes de rolar para um IRA de vanguarda

Graças à sua vasta gama de fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs), o Vanguard se tornou uma das maiores empresas de investimento do mundo. Também se tornou um destino popular para aqueles que desejam transferir suas economias de aposentadoria de um plano 401 (k) no local de trabalho para um IRA.

Muitas empresas de investimento trabalharam para manter o processo de rolagem o mais simples possível para atrair ativos, e a Vanguard não é exceção.

Principais Takeaways

• Você pode passar o 401 (k) para o Vanguard pelo site ou telefone.
• Você provavelmente precisará preencher a papelada do seu empregador, que na maioria dos casos enviará um cheque diretamente para a Vanguard.
• Se o cheque for enviado a você, envie-o para a Vanguard dentro de 60 dias; caso contrário, você estará sujeito a multas por IRS.
• A Vanguard tem uma grande linha de fundos de índice e ETFs para escolher e também oferece fundos de outros provedores, além de ações, títulos e outros investimentos.

Para evitar atrasos no processo de rolagem, é importante saber o que esperar e quais informações são necessárias para concluir a transação. Aqui estão cinco coisas para estar ciente:

1. Papelada Necessária

Para iniciar a rolagem, você precisa entrar em contato com a Vanguard e seu empregador. Você pode usar o site da Vanguard para iniciar a rolagem para um IRA. Se precisar de assistência, também pode entrar em contato com o serviço de atendimento ao cliente da empresa por telefone para obter ajuda.

Primeiro, você precisa selecionar o tipo de conta que precisa para o seu IRA. Você pode optar por comprar fundos mútuos e ETFs da Vanguard diretamente da empresa ou abrir uma conta de corretagem para acessar fundos de fornecedores que não são da Vanguard, além de ações, títulos e certificados de depósito (CD) individuais. Inclua uma cópia recente do seu extrato trimestral 401 (k) para verificar as informações da sua conta.

Muitos empregadores têm sua própria documentação de rolagem que você precisa preencher para liberar os fundos do seu 401 (k). Você precisa concluir e devolvê-lo ao seu empregador com as instruções para que a verificação de rollover seja efetuada e enviada diretamente à Vanguard.

Depois de concluir toda a documentação, a rolagem normalmente leva cerca de duas ou três semanas para ser concluída.

2. Taxas e custos

A Vanguard não cobra nenhuma taxa de processamento para concluir sua rolagem. Na maioria dos casos, seu empregador também não cobra nenhum tipo de taxa.

Ao passar o seu 401 (k) para um IRA, não esqueça de nomear os beneficiários da conta.

Dependendo de quanto dinheiro você está acumulando e de quais investimentos você escolhe, determinadas taxas podem ser aplicadas. A Vanguard cobra uma taxa anual de manutenção de US $ 20, a menos que você atenda a requisitos mínimos específicos de investimento ou se inscreva na entrega de extratos eletrônicos.

As contas de corretagem podem arcar com custos adicionais. As compras de fundos e ETFs dos fundos do índice Vanguard vêm sem custos de transação, mas a compra de ações de produtos e fundos mútuos que não sejam da Vanguard pode vir com taxas. Além disso, as compras de ações, títulos ou contratos de opções individuais vêm com seu próprio cronograma de comissões, que depende do saldo geral da conta.

3. Opções de investimento disponíveis

Um dos grandes benefícios de rolar seus dólares de aposentadoria para um IRA é a vasta variedade de opções que ele oferece. Enquanto 401 (k) s são geralmente limitados a um punhado de opções de investimento, quase qualquer tipo de segurança ou investimento está disponível em um IRA.

US $ 5, 2 trilhões

A quantidade de ativos que a Vanguard gerencia globalmente.

Quando você passa o 401 (k) para um Vanguard IRA, tem acesso à linha de centenas de fundos mútuos e ETFs do Vanguard. Se você estiver escolhendo uma conta de corretagem para o seu IRA, terá acesso à família de fundos Vanguard, bem como à maioria dos outros produtos da família de fundos, além de ações e títulos individuais.

4. Rolagens indiretas

Alguns empregadores podem optar por enviar a rolagem diretamente para você, em vez de para a Vanguard. Isso é conhecido como rollover indireto. Se isso acontecer, encaminhe a verificação para o Vanguard sem demora. O dinheiro precisa chegar à Vanguard dentro de 60 dias para que você possa evitar multas no IRS.

5. Rolagem de contas Roth

Muitos empregadores agora oferecem a opção Roth 401 (k) dentro de seus planos de aposentadoria. Se você estiver interessado em passar o Roth 401 (k) para o Vanguard, o processo é essencialmente idêntico. Você estaria apenas movendo seu dinheiro para um Roth IRA em vez de um IRA tradicional, sem custos adicionais envolvidos.

A linha inferior

Antes de decidir transferir o seu 401 (k) para um IRA da Vanguard, é importante entender o que esperar, as taxas e regras envolvidas e quais informações você precisará fornecer - ao seu antigo empregador e à Vanguard - para concluir o transação.