4 sinais de que seu consultor financeiro está enganando você

Planejar um futuro muitas vezes requer recorrer a um consultor financeiro como fiduciário para orientação com investimentos pessoais gerais, fundos de faculdade, preparação de imposto de renda, seguro, planejamento de aposentadoria ou mesmo planejamento patrimonial. A maioria dos consultores financeiros se esforça para ajudar seus clientes a investir seu dinheiro em áreas que geram retornos ricos, porque eles próprios tendem a acumular comissão pelos retornos positivos. Quanto mais consultores financeiros puderem ganhar para seus clientes, mais dinheiro eles poderão ganhar para si mesmos. No entanto, existem certas práticas em que alguns consultores financeiros adotam para enganar seus clientes. A seguir, quatro sinais de alerta a serem procurados ao confiar seu dinheiro ao seu consultor financeiro.

Mistura

Se o seu consultor financeiro misturar ou associar o nome dele, ao lado do seu, ao título da sua conta de investimento, isso lhe concederá uma autoridade irrestrita para usar os fundos a seu critério. Verifique se todos os extratos que você recebe do custodiante têm apenas seu nome aparecendo na conta. O código de ética para o Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. descreve a violação como uma violação do Código e das Práticas da SEC, segundo a qual qualquer violação justifica ações disciplinares, como possível revogação para o titular do certificado usar as marcas de certificação CFP após sua nome.

Agitação

Se, no seu extrato, você notar um grande número de transações ou um aumento nas transações em sua conta sem nenhum aumento substancial de valor, seu consultor financeiro pode estar agitando sua conta. Um consultor financeiro, ou especificamente um corretor, faz isso para aumentar suas próprias comissões, pois geralmente é pago sempre que compra e vende um título. Uma maneira de evitar a agitação de sua conta é abrir uma conta automática, em que uma taxa fixa é cobrada periodicamente em vez de uma baseada em transações comerciais.

Scamming

Se o seu consultor financeiro falar sobre um investimento que oferece um alto retorno com baixo risco e você perceber que seus retornos são bastante consistentes, seu investimento poderá ser vinculado a um esquema de Ponzi, que gera retornos para ex-investidores usando os fundos de novos investidores. Além disso, os esquemas Ponzi costumam fazer parte de fraudes por afinidade, o que implica infligir fraudes a membros de certos grupos, como uma comunidade étnica, uma comunidade religiosa ou idosos. Para evitar isso, confirme se seus investimentos e consultores financeiros e suas respectivas empresas estão registrados na SEC, pois a maioria dos investimentos no esquema Ponzi envolve empresas não registradas.

Desprezo

Se o seu consultor financeiro insistir para que você desempenhe um papel mínimo em seus investimentos e permita que ele lide com o "fardo" da sua conta, já que esse é o trabalho dele, ele provavelmente deseja obter de você uma procuração para agir em seu nome para tomar decisões envolvendo seus investimentos. Isso abre um grande risco para a segurança de seus ativos, uma vez que seu consultor financeiro pode negociar legalmente seus valores mobiliários e mover o retorno ou o valor mobiliário em qualquer conta que ele escolher. Para seu maior prejuízo, seu consultor também pode transferir seu dinheiro para as contas pessoais dele e, embora esse ato seja ilegal, é oneroso e oportuno para você prosseguir com o fato. Para evitar que isso aconteça, nunca conceda procuração ao seu consultor. No entanto, se você precisar estipular em um contrato de procuração que, ao conceder a procuração, seu consultor financeiro somente poderá negociar seus valores mobiliários sem notificá-lo, mas nunca poderá recorrer a devoluções ou mover ativos de suas contas originais. Para proteger seus investimentos, tenha cuidado ao confiar seu dinheiro a outras pessoas. Sempre valide as credenciais, antecedentes e ética do seu consultor financeiro.