10 etapas para a segurança financeira antes dos 30 anos

Ser financeiramente seguro o suficiente para aproveitar sua vida na aposentadoria é a última coisa que se pensa nos menores de 30 anos. Com o estresse de todos os "primeiros" caros que costumam acontecer durante esse período, como comprar um carro, comprar uma casa e começar uma família, é difícil até pensar em economizar para o futuro.

No entanto, trabalhar em prol da segurança financeira não precisa ser um exercício de auto-privação, como muitas pessoas assumem. Atingir esse objetivo ainda traz alguns benefícios imediatos, pois a insegurança financeira pode se tornar uma fonte séria de estresse.

10 etapas simples à segurança financeira antes de 30

1 Diverta-se

Divirta-se enquanto você é jovem. Você terá tempo de sobra para se sentir infeliz quando for mais velho. Viver uma vida feliz e bem-sucedida é encontrar um equilíbrio entre o tempo com a família e os amigos - e entre trabalho e lazer.

Também é importante encontrar um equilíbrio adequado entre sua vida hoje e seu futuro. Financeiramente, não podemos viver como se hoje fosse nosso último dia. Temos que decidir entre o que gastamos hoje e o que gastamos no futuro. Encontrar o equilíbrio correto é um primeiro passo importante para alcançar a segurança financeira.

2. Seu melhor ativo financeiro: você

Suas habilidades, conhecimentos e experiência são os maiores ativos que você tem. O valor de seus ganhos futuros diminui a economia ou o investimento que você possa ter durante a maior parte de sua carreira. Seu trabalho e sua futura carreira são os fatores mais importantes para obter independência e segurança financeira. Para aqueles que estão entrando no mercado de trabalho, as oportunidades futuras de carreira estão mais brilhantes do que nunca. Espera-se que um grande número de baby boomers aposentados crie escassez de mão-de-obra, e haverá espaço para avanços, à medida que as empresas lutam para preencher vagas vazias.

Olhe para si mesmo como um ativo financeiro. Investir em si mesmo será recompensado no futuro. Aumente seu valor através de trabalho duro, atualização contínua de habilidades e conhecimentos e fazendo escolhas inteligentes de carreira. Os esforços para melhorar sua carreira podem ter um impacto muito maior na sua segurança financeira do que apertar o cinto e tentar economizar mais.

3. Torne-se um planejador, não um poupador

Pesquisas mostram que aqueles que planejam o futuro acabam com mais riqueza do que aqueles que não planejam. As pessoas de sucesso são orientadas a objetivos - elas estabelecem metas e desenvolvem um plano para alcançá-las. Por exemplo, se você definir uma meta para pagar seus empréstimos estudantis em dois anos, terá mais chances de atingir essa meta do que faria se apenas dissesse que queria pagar seus empréstimos estudantis, mas não conseguiu definir uma calendário.

Até o processo de escrever algumas metas o ajudará a alcançá-las. Ser orientado a objetivos e seguir um plano significa assumir o controle de sua vida. Este é um passo importante para melhorar sua independência financeira e segurança.

4. Estabeleça metas de curto prazo para alcançar as de longo prazo

A vida mantém muitas incertezas e muita coisa pode mudar entre agora e 30 anos a partir de agora. Como tal, a perspectiva de planejar um futuro distante é uma tarefa assustadora para jovens investidores.

Em vez de estabelecer metas de longo prazo, defina uma série de pequenas metas de curto prazo que sejam mensuráveis ​​e precisas. Por exemplo: pagando dívidas no cartão de crédito ou empréstimos para estudantes em questão de meses; ou contribuir com o plano 401 (k) da sua empresa com uma contribuição definida a cada mês.

Ao atingir seus objetivos de curto prazo, defina novos. A definição constante e o alcance de metas de curto prazo garantirão que você atinja suas metas de longo prazo. Se seu objetivo vale um milhão de dólares aos 40 anos, primeiro você precisa atingir objetivos menores, como $ 10.000, $ 50.000 e $ 500.000.

5. Planejamento para aposentadoria: Fuggetaboutit?

Acabado de sair da escola, o planejamento da aposentadoria é a última coisa que você pensa. Então, se você precisar, por enquanto, basta fugir disso. Se você seguir as outras dicas, estará não apenas mais seguro e preparado financeiramente no curto prazo, como também estará preparado financeiramente para o futuro distante.

No entanto, se você pode tomar algumas medidas agora para começar a economizar, tente configurar contribuições mensais automáticas para um plano de aposentadoria, como um 401 (k) patrocinado pelo empregador ou seu próprio Roth IRA - a composição funcionará a seu favor, o que faz com que alcançar o seu objetivo muito mais fácil.

Se você implementar esse ideal de "pague a si próprio primeiro", não precisará se preocupar com o quanto está contribuindo. O mais importante é desenvolver o hábito de economizar. Você pode aumentar suas contribuições quando sua renda aumentar ou quando atingir mais de suas metas de curto prazo.

6. Custos modestos no estilo de vida

Muitos recém-formados descobrem que, nos primeiros dois anos de trabalho, têm excesso de fluxo de caixa. Ainda acostumados com seus hábitos econômicos de gastar os alunos, eles acham fácil ganhar mais dinheiro do que precisam.

Mas, em vez de usar esse excesso de renda para comprar brinquedos novos e viver um estilo de vida mais luxuoso, a melhor maneira é investir o dinheiro na redução da dívida ou no aumento da poupança. À medida que você avança em sua carreira e obtém maior responsabilidade, seu salário deve aumentar. Se o custo do seu estilo de vida diminuir o crescimento da sua renda, você sempre terá um excesso de fluxo de caixa que poderá ser direcionado para as metas financeiras.

O ponto em que as pessoas enfrentam problemas é o direito a um padrão de vida que excede o que podem pagar. No entanto, se você mantiver seu padrão de vida abaixo do que ganha, não precisará reduzir para acumular dinheiro.

7. Torne-se alfabetizado financeiramente

Ganhar dinheiro é uma coisa, mas salvá-lo e fazê-lo crescer é outra. A gestão financeira e o investimento são esforços ao longo da vida. Tomar decisões financeiras e de investimento sólidas é importante para alcançar seus objetivos financeiros.

A pesquisa mostrou que as pessoas que são financeiramente alfabetizadas acabam com mais riqueza do que aquelas que não são. Dedicar tempo e esforço para se familiarizar com as áreas de finanças pessoais e investimentos será recompensado por toda a sua vida.

8. Aproveite as oportunidades: assuma riscos calculados

Assumir riscos calculados quando você é jovem pode ser uma decisão prudente a longo prazo. Você pode cometer erros ao longo do caminho, mas lembre-se de que erros são lições de sabedoria. Você costuma aprender mais com seus erros do que com seus sucessos. Além disso, quando você é jovem, pode se recuperar mais rapidamente de erros financeiros.

Exemplos de risco calculado incluem:

• Mudança para uma nova cidade com mais oportunidades de emprego
• Voltar à escola para treinamento adicional
• Assumir um novo emprego em uma empresa diferente por menos salário, mas mais potencial de crescimento
• Iniciando uma nova empresa ou trabalhando para uma pequena startup
• Investir em ações de alto risco / alto retorno

À medida que as pessoas envelhecem e assumem mais responsabilidades familiares, como pagar a hipoteca ou economizar na educação das crianças, muitas são forçadas a jogar pelo seguro e são incapazes de aproveitar as oportunidades mais arriscadas que se apresentam.

9. Emprestar dinheiro para investimentos - não para financiar um estilo de vida

Usar crédito por uma vida à qual você se sente habilitado é uma proposição perdedora quando se trata de construir riqueza. O empréstimo constante garantirá que não há dinheiro disponível para investimento e a despesa de juros acrescida do empréstimo aumenta ainda mais o custo do estilo de vida.

O dinheiro emprestado deve ser usado apenas para investimento - onde seu ganho superará seus custos de empréstimo. Isso pode significar investir no sentido literal (ações, títulos, etc.), ou pode investir em si mesmo - para sua educação, para iniciar um negócio ou para comprar uma casa. Nesses casos, o empréstimo pode fornecer a alavancagem necessária para atingir suas metas financeiras mais rapidamente.

10. Aproveite os brindes financeiros

Poucas coisas na vida são gratuitas. Se você pertence a um plano de pensão da empresa, pegue o dinheiro gratuito que ele oferece e também contribua com, pelo menos, até o máximo do valor correspondente à sua empresa.

Você também pode procurar maneiras (legais) de aproveitar as leis tributárias. Por exemplo, contribuir para uma conta de aposentadoria individual (IRA) resultará em economia de impostos; com efeito, o governo está dando dinheiro de graça e incentivando você a contribuir. Há também um incentivo para investir em ações devido ao tratamento tributário favorável sobre ganhos de capital e receita de dividendos.