As mulheres devem planejar uma vida de 100 anos: Merrill Lynch

A crescente carreira e poder financeiro das mulheres não se traduz necessariamente em bem-estar financeiro a longo prazo. Essa é a conclusão de um novo estudo da Merrill Lynch / Age Wave lançado quinta-feira, 19 de abril, “Mulheres e bem-estar financeiro: além da linha de fundo”.

"As mulheres estão provocando grandes mudanças na força de trabalho, em suas comunidades, locais de trabalho e em suas casas", disse Sheri Bronstein, executiva global de recursos humanos do Bank of America em um painel que anuncia o estudo na noite de quarta-feira. Mas enquanto muita coisa mudou, as mulheres ainda estão em desvantagem no que diz respeito ao bem-estar financeiro.

O estudo é baseado em uma amostra nacionalmente representativa de 2.638 mulheres e 1.069 homens nos EUA com mais de 18 anos, pesquisada entre 25 de outubro e 22 de novembro de 2017.

O maior arrependimento financeiro das mulheres

As mulheres são menos propensas a investir do que seus colegas do sexo masculino, embora 84% dos participantes da pesquisa vinculem a flexibilidade da carreira e compreendam suas finanças. O maior arrependimento financeiro dos participantes da pesquisa é "não investir mais".

Isso não significa que as mulheres estão deixando tudo ao acaso. Apenas uma em cada quatro mulheres com 18 anos ou mais não planejou o seu futuro. O que as impede de fazer mais: o estudo cita as mulheres "sem o conhecimento para investir" e "sem a confiança" como os principais motivos pelos quais não investem.

Enquanto as mulheres tendem a ser tão confiantes quanto os homens na realização da maioria das tarefas financeiras, elas são notavelmente menos quando se trata de investir seu dinheiro (52% em comparação com 68% dos homens). Além da falta de confiança, há um tabu social: 61% das mulheres pesquisadas preferem falar sobre sua própria morte do que sobre dinheiro.

"As mulheres milenares tinham menos confiança em investir", disse Maddy Dychtwald, co-fundadora do Age Wave, enquanto as mulheres mais velhas eram mais propensas a ter confiança. "Isso representa uma oportunidade significativa para orientação entre gerações."

Como as mulheres em transição devem cuidar de suas finanças

Falta de modelos

Não ajuda que a mídia direcionada às mulheres seja notavelmente fraca em informações financeiras. Das 1.594 páginas de conteúdo editorial das principais revistas femininas pesquisadas em março de 2018, menos de 1% das páginas cobriam finanças pessoais.

Esse problema é agravado pelo setor de serviços financeiros que, segundo Megan Driscoll, fundadora e CEO da EvolveMKD, uma empresa de relações públicas, "não anuncia em revistas femininas". Embora metade da base de clientes do setor de serviços financeiros seja feminina, 70 % das mulheres relatam que o setor financeiro tradicionalmente atende aos homens. Por exemplo, os modelos de planejamento financeiro não permitem o tipo de interrupção do trabalho que muitas mulheres fazem para criar os filhos ou cuidar de familiares idosos.

Parte do problema é que muitas mídias financeiras são escritas com uma voz voltada para homens, disse Diane Harris, ex-editora-chefe da revista Money. Diane descobriu que, enquanto editora, 30% de seus assinantes impressos eram do sexo feminino. Depois que eles mudaram sua voz da web para se concentrar mais nas mulheres, o número de leitores "saltou para 50%". Parte disso é "falar com as mulheres da maneira que elas querem que sejam ditas".

Além da lacuna de pagamento

Muito foi escrito sobre a disparidade salarial entre homens e mulheres e os números se repetem: as mulheres ganham 82 centavos por cada dólar que um homem em uma posição semelhante ganha. Mas esses números de valor presente "falham em demonstrar como a diferença salarial se acumula e se comporta ao longo da vida de uma mulher", segundo Merrill Lynch. (Para saber mais, consulte Um grande fator que gera as disparidades salariais entre homens e mulheres)

Enquanto as mulheres comuns gastam 44% de sua vida adulta fora da força de trabalho, o homem médio é removido apenas por 28%. Os efeitos dessas interrupções na carreira - para cuidar de filhos, um pai doente ou um cônjuge doente - tendem a acumular-se ao longo do tempo, na proporção de uma diferença de US $ 1.055.000 em ganhos ao longo da vida entre homens e mulheres. E isso, é claro, afeta quanto dinheiro as mulheres têm para investir.

Planejando completar 100 anos

Com uma em cada quatro pessoas de 65 anos hoje com mais de 90 anos e uma em cada 10 com 95 anos, todos precisam planejar uma vida útil mais longa. O número mais prudente: 100 anos. Isso é especialmente verdadeiro para as mulheres, cuja expectativa de vida média é cinco anos mais longa que a dos homens.

O problema de ter segurança financeira por uma vida útil mais longa é agravado pelo fato de que as mulheres tendem a se aposentar mais cedo (talvez para cuidar de um cônjuge doente) e com menos economia. Apenas 9% das mulheres americanas têm US $ 300.000 ou mais de lado. O que eles precisam para uma aposentadoria típica, de acordo com o estudo Merrill Age Wave: US $ 738.000. Além disso, a vida mais longa das mulheres significa que elas acumulam quase US $ 200.000 a mais em despesas médicas nos anos posteriores. Os sérios custos de saúde com a aposentadoria (incluindo cuidados prolongados): US $ 494.000 para homens, mas US $ 688.000 para mulheres.

"A base da economia para a aposentadoria não mudou para sustentar a vida de cem anos", disse Victoria Mazur, chefe de remuneração e benefícios da Lord Abbett. "As pessoas não estão pensando nisso."

Seguindo daqui

"As jornadas da vida das mulheres não são apenas diferentes das dos homens, são diferentes das jornadas da vida de nossas mães e avós", disse Maddy Dychtwald.

Como Megan Driscoll disse ao painel na noite de quarta-feira, "as leis podem mudar, mas as atitudes da sociedade demoram muito mais tempo". Os boomers cresceram com limitações que foram necessárias para remover a legislação federal. Os credores frequentemente exigiam que as mulheres que solicitavam um empréstimo hipotecário apresentassem a assinatura de um cônjuge ou parente masculino até que a Lei da Igualdade de Oportunidades de Crédito proibisse a prática em 1974. E até 1988, mulheres em muitos estados ainda precisavam da assinatura de um homem para solicitar um empréstimo comercial . Agradeça à Lei de Propriedade de Empresas Femininas por acabar com essa desigualdade.

"As mulheres percorreram um longo caminho, tanto pessoal quanto profissionalmente, mas quando se trata de suas finanças, ainda há um caminho a percorrer", disse Lorna Sabbia, chefe de Soluções de Aposentadoria e Riqueza Pessoal do Merrill Lynch do Bank of America. .

O que pode ajudar as mulheres a alcançar o bem-estar financeiro? O estudo tem quatro recomendações principais:

• Quebre o tabu em torno da conversa sobre dinheiro.
• Transforme a longevidade em um ativo.
• Reconheça os desafios financeiros que impactam as mulheres.
• Planeje com antecedência e com frequência.

Em outras palavras, as mulheres podem assumir o controle de seus futuros financeiros conversando com amigos, mentores e profissionais sobre dinheiro; começando cedo para que seu dinheiro tenha tempo para crescer; economia e planejamento para interrupções de carreira ou custos de saúde mais caros; e planejar e fazer correções de curso ao longo do caminho, conforme necessário. (Para saber mais, consulte Superar a lacuna de gênero na aposentadoria)