Período de espera
Um período de espera é a quantidade de tempo que um segurado deve esperar antes que parte ou toda a sua cobertura entre em vigor. O segurado pode não receber benefícios por reclamações registradas durante o período de espera. Os períodos de espera também podem ser conhecidos como períodos de eliminação e períodos de qualificação.
Os segurados precisam considerar sua capacidade de pagar despesas ao escolher a duração do período de espera de uma apólice.
Período de espera
O período de espera ou eliminação antes do segurado pode fazer reclamações varia de acordo com a seguradora, a apólice e o tipo de seguro. Por períodos de espera mais prolongados antes da cobertura ser ativada, o custo de um prêmio pode reduzir um pouco. No seguro de saúde, existem vários tipos de períodos de espera.
Um período de espera do empregador exige que um funcionário aguarde um período especificado, como três meses, antes de poder receber serviços de saúde subsidiados pela empresa. Freqüentemente, uma provisão como essa estará em vigor para uma empresa que espera uma alta taxa de rotatividade de funcionários. Depois que um funcionário se inscreve, ele pode ter um período de espera adicional antes de reivindicar a cobertura.
As organizações de manutenção da saúde (HMO) têm períodos de espera para afiliação. A Lei de Portabilidade e Responsabilidade do Seguro de Saúde (HIPAA) regula os períodos de espera de afiliação e não permite que eles excedam três meses.
Um período de exclusão de condição pré-existente varia de um a 18 meses. Esses tempos de espera referem-se a condições de saúde específicas que um indivíduo pode ter nos seis meses anteriores à inscrição em um plano de seguro de saúde. A cobertura pode ser limitada ou excluída para a condição pré-existente. No entanto, se o segurado puder provar um seguro ininterrupto antes da alteração das apólices, essa cobertura poderá contar para a exclusão de condição pré-existente. As isenções permitem que aqueles que têm pelo menos um ano de cobertura de saúde em grupo em um emprego e um período de não mais de 63 dias evitem essa provisão.
Muitos planos de saúde têm longos períodos de espera obrigatórios para certos tipos de cobertura.
- O câncer e os cuidados cardiovasculares podem ter períodos de espera de até dois anos.
- A espera pelo atendimento à maternidade pode durar de 10 a 12 meses, mas geralmente é de 30 a 90 dias.
- O período de espera para atendimento odontológico é geralmente de 6 a 12 meses. Algumas companhias de seguros também impõem restrições, ou períodos de espera adicionais, que controlam a frequência com que o segurado pode receber tratamentos odontológicos específicos. Por exemplo, a substituição da prótese pode ser restrita a uma vez a cada cinco anos.
Períodos de espera para outros tipos de seguro
Os períodos de espera do seguro do proprietário geralmente variam de 30 a 90 dias antes da cobertura entrar em vigor. Após o término do período de espera, os segurados podem registrar reclamações contra a apólice. Os períodos de espera variam de acordo com o provedor de seguros. Além disso, em algumas regiões, como zonas costeiras, quando uma tempestade nomeada está na área, novas políticas não entrarão em vigor até depois que a tempestade passar.
Alguns estados podem impor períodos de espera a outros produtos de seguro. Como exemplo, o Texas fará uma espera de 60 dias em uma nova apólice de seguro de automóvel. Esse período oferece ao fornecedor a chance de decidir se o motorista se encaixa nos seus perfis de risco. Durante o período de 60 dias, a empresa poderá cancelar a apólice de automóvel se tiver preocupações sobre o perfil de risco ou questões não divulgadas.
A cobertura de invalidez de curto prazo pode ter períodos de espera de algumas semanas, mas essas apólices terão prêmios mais altos. A maioria das políticas de curto prazo espera 30 a 90 dias para a cobertura. Os períodos de espera de invalidez a longo prazo podem ser de 90 dias a um ano inteiro. Assim como em outros produtos de seguro, durante o período de estágio, nenhum benefício é pago. Para a Seguridade Social, os pagamentos por invalidez também terão um período de espera de cinco meses.
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