Período de entrega definido

O período de entrega é a quantidade de tempo que um investidor deve esperar até que ele possa retirar fundos de uma anuidade sem enfrentar uma penalidade. Os períodos de entrega podem demorar muitos anos e a retirada de dinheiro antes do final do período de entrega pode resultar em uma taxa de entrega, que é essencialmente uma taxa de vendas diferida. Geralmente, mas nem sempre, quanto maior o período de entrega, melhores são os outros termos da anuidade.

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O que é uma anuidade?

Quebrando um Período de Rendição

Os períodos de entrega destinam-se a desencorajar os investidores de cancelar contratos, geralmente de longo prazo. Embora isso possa impedir um investidor de tomar uma decisão emocional e apressada em um mercado cíclico, também pode limitar a flexibilidade do investidor em transferir dinheiro se os ativos não estiverem apresentando bom desempenho. Por outro lado, os períodos de entrega geralmente não são um problema para investidores que não precisam de liquidez ou que estão recebendo retornos acima do mercado.

Após o término do período de entrega, o investidor fica livre para sacar os fundos sem estar sujeito a uma taxa. Normalmente, as taxas de resgate são uma porcentagem do valor da retirada. Em muitos casos, a taxa de entrega diminui com o tempo. Algumas anuidades não têm prazo de entrega e, portanto, nenhuma taxa de entrega. Uma anuidade típica pode ter um período de entrega de seis anos e uma taxa de entrega que começa em 6% e diminui 1% a cada ano.

Exemplo de taxas de entrega

Se você comprou uma anuidade de US $ 10.000 em 2010 com esses termos e fechou sua anuidade em 2013, que é durante o terceiro ano do período de entrega, pagaria uma taxa de 4% de US $ 10.000, ou US $ 400. O período de entrega terminaria em 2017, quando você poderá retirar seus US $ 10.000 sem pagar uma taxa de entrega. Para evitar possíveis taxas de entrega, você não deve colocar dinheiro em uma anuidade que talvez precise sacar durante o período de entrega.

Se você fizer investimentos adicionais ou pagamentos de prêmios à anuidade, pode haver um período de entrega separado para cada investimento. Suponha que você pagou US $ 5.000 em uma anuidade em 2012 e outros US $ 5.000 em 2013. Novamente, assuma um período de rendição de seis anos com uma taxa de 6% que diminui 1% a cada ano. Se você retirou todos os US $ 10.000 em 2014, estaria no segundo ano do período de entrega do seu primeiro investimento de US $ 5.000, portanto, sua taxa seria de 5% ou US $ 250, mas você só estaria no ano 1 do período de entrega no seu segundo investimento de US $ 5.000, sua taxa de resgate seria de 6%, ou US $ 300, para uma taxa de resgate total de US $ 550 para retirar seus US $ 10.000.

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