Conta do mercado monetário de aposentadoria
Uma conta do mercado monetário de aposentadoria é uma conta do mercado monetário que um indivíduo possui em uma conta de aposentadoria, como um IRA. Em uma conta do mercado monetário de aposentadoria, os depósitos são colocados em investimentos de baixo risco, como certificados de depósito (CD), letras do Tesouro e papel comercial de curto prazo.
Embora a conta pague uma taxa de juros relativamente baixa, o retorno é um pouco mais alto do que uma conta poupança. Também fornece liquidez e estabilidade. Para o titular da conta, ele funciona como uma conta corrente ou poupança e pode proporcionar tranqüilidade em tempos voláteis. A desvantagem é que o retorno dessa conta tende a ser muito baixo comparado ao patrimônio ou mesmo a investimentos de renda fixa menos líquidos.
Como funcionam as contas do mercado monetário de aposentadoria
Uma conta do mercado monetário de aposentadoria pode ser mantida dentro de um Roth IRA, tradicional IRA, rollover IRA, 401 (k) ou outra conta de aposentadoria. Diferentemente de uma conta normal do mercado monetário, uma conta do mercado monetário de aposentadoria é governada por um contrato de plano de aposentadoria. Por exemplo, o titular da conta pode não ser capaz de sacar dinheiro da conta sem pagar uma penalidade até atingir uma idade mínima, como 59 anos e meio. Como benefício, no entanto, o saldo da conta pode ser permitido crescer isento de impostos.
Não são permitidos saques sem multa nas contas do mercado monetário de aposentadoria até que o titular atinja uma certa idade.
Uma conta do mercado monetário de aposentadoria é um investimento conservador que pode ser usado como parte de uma estratégia de diversificação dentro de um portfólio geral de aposentadoria. Seu valor permanece estável, independentemente do desempenho do mercado de ações ou títulos. E, diferentemente das ações e títulos, os saldos das contas do mercado monetário mantidos em um banco têm um seguro FDIC de até US $ 250.000 por depositante, por instituição.
A partir de 2018, os retornos da conta do mercado monetário de aposentadoria eram muito baixos, mas ainda alguns pontos-base à frente de uma conta poupança regular e a par de uma conta normal do mercado monetário. As contas de poupança regulares, com retornos mais baixos, dão ao titular da conta a vantagem de um melhor acesso ao dinheiro, caso o poupador precise, embora possa haver limites sobre quantas transações mensais podem ser feitas. As contas regulares do mercado monetário também podem ter limites de transação mensais, mas podem oferecer a capacidade de usar cartões de débito ou cheques para acessar o dinheiro. As contas do mercado monetário de aposentadoria limitam os saques sem penalidade até os 59 anos e meio.
Conta do mercado monetário de aposentadoria
Uma conta do mercado monetário de aposentadoria também pode ser usada para armazenar o produto da venda de ações e títulos à medida que o titular da conta envelhece e busca explorações mais conservadoras. Além disso, as contas do mercado monetário geralmente têm privilégios de cheque, facilitando a retirada de fundos da conta de aposentadoria, conforme necessário.
Embora essas contas possam pagar uma taxa de juros mais alta do que uma conta de poupança genérica, uma grande desvantagem das contas do mercado monetário de aposentadoria é que elas podem não ganhar juros suficientes para superar a inflação, o que significa que o saldo do titular da conta diminui efetivamente a cada ano em termos de compra. poder.
Principais Takeaways
- As contas do mercado monetário de aposentadoria são contas do mercado monetário mantidas em uma conta de aposentadoria, como um IRA.
- Essas contas pagam juros baixos, mas fornecem liquidez e estabilidade.
- Os titulares de contas podem não conseguir se retirar do MMA aposentado sem pagar uma penalidade até atingir a idade mínima.
- Os MMAs de aposentadoria podem ser usados para emitir cheques e fazer saques conforme necessário.
Poupança para Aposentadoria
A maioria das pessoas não sabe quanto dinheiro precisará para se aposentar. De acordo com o Bankrate, 45% dos americanos que ganham menos de US $ 30.000 não estão guardando dinheiro, enquanto 21% das pessoas em todo o país - independentemente do nível de renda - não estão economizando para a aposentadoria. Isso os coloca em uma posição perigosa. Não economizar significa não ser capaz de proporcionar um certo estilo de vida. E isso também significa que você terá que trabalhar mais, o que pode não ser viável.
Economizar dinheiro, por menor que seja, faz uma grande diferença, desde que você tenha a estratégia certa. Quanto mais cedo você começar, melhor. Se você tem 30 ou 40 anos, não pense que seja tarde demais. É melhor ter algo fora do que nada. Considere colocar dinheiro em baldes diferentes - um para o curto prazo, um para o médio prazo e outro para o longo prazo -, os quais podem servir a um propósito diferente.
Investimentos de curto prazo, como contas de poupança, contas regulares do mercado monetário e determinados CDs, são ótimos lugares para guardar seu dinheiro. Como observado acima, esses veículos de investimento são segurados e oferecem baixos retornos. Mas como são facilmente liquidadas, o titular da conta pode confiar nelas para necessidades imediatas, como um carro ou uma emergência familiar.
Investimentos que podem ser bons para o médio prazo, entre dois e sete anos, incluem ações e títulos. Ao investir em uma conta de corretagem, por exemplo, você pode obter exposição no mercado, dando tempo suficiente para gerar retornos significativos.
Seu balde de investimentos de longo prazo - por um horizonte de mais de sete anos - também deve incluir ações, títulos e outros valores mobiliários, como fundos de investimento. Você também deve considerar a abertura de um IRA, um 401 (k) ou um Roth IRA, no qual você pode manter uma conta no mercado financeiro de aposentadoria. Se você tem um plano patrocinado pelo empregador, não o ignore. É uma ótima maneira de obter contribuições antes dos impostos, e seu empregador pode corresponder a parte ou todas as suas economias - todas isentas de impostos.