Definição de beneficiário nomeado
O termo "beneficiário nomeado" refere-se a um indivíduo, decretado por um documento legal por escrito, que tem o direito de coletar ativos de uma relação de confiança, apólice de seguro, conta de plano de pensão, IRA ou qualquer outro instrumento. Vários beneficiários nomeados de uma única propriedade compartilharão o produto no momento da disposição. Em alguns casos, como uma política de anuidades, o tomador do seguro e o beneficiário nomeado podem ser a mesma pessoa.
As designações de beneficiário podem ser complexas. Por exemplo, ao nomear um beneficiário específico em uma apólice de seguro de vida, o produto não estará sujeito às estipulações da vontade, nem será afetado por processos de inventário.
Entendendo o Beneficiário Nomeado
Existem vários tipos de beneficiários, incluindo:
- Beneficiário primário: um indivíduo que é o primeiro da fila para receber benefícios.
- Beneficiário contingente: um indivíduo que recebe os benefícios de uma conta se o beneficiário principal é falecido, não pode ser localizado ou se recusa a aceitar os ativos após a morte do proprietário da conta. A geralmente descreve as condições pré-determinadas que devem ser atendidas antes que um beneficiário contingente possa receber qualquer produto de seguro ou ativos de aposentadoria.
- Beneficiário secundário: sinônimo de "beneficiário contingente".
É importante observar que um beneficiário nomeado não precisa necessariamente ser um indivíduo. Por exemplo, o beneficiário nomeado de uma apólice de seguro pode ser o patrimônio do falecido; nesse caso, os beneficiários reais serão designados no testamento.
Principais Takeaways
- Um beneficiário nomeado refere-se a um indivíduo, decretado por um documento legal escrito, que tem o direito de coletar ativos de uma relação de confiança, apólice de seguro, conta de plano de pensão, IRA ou qualquer outro instrumento.
- Existem vários tipos de beneficiários, como beneficiários primários, que designam indivíduos que ficam em primeiro lugar na fila para receber benefícios.
- Os beneficiários contingentes referem-se a indivíduos com direito a receber os benefícios de uma conta se o beneficiário principal recusar o ativo, falecer ou não puder ser localizado.
- Um beneficiário pode ser uma propriedade, em oposição a um único indivíduo.
Em maio de 2018, o Houston Chronicle detalhou os meios pelos quais um indivíduo residente no estado do Texas poderia legalmente nomear uma instituição de caridade como beneficiária de seus bens. O indivíduo deve primeiro notificar a instituição de caridade de que foi nomeada como beneficiária. Esta informação deve ser transmitida através de canais de comunicação por escrito bem documentados. A instituição de caridade deve receber os dados bancários do concedente junto com uma certidão de óbito, a fim de reivindicar os fundos. Nesse caso, o inventário não é necessário para que o destinatário pretenda reivindicar os benefícios do IRA.
Riscos Relacionados a Beneficiários Nomeados
É essencial que os doadores nomeiem formalmente o beneficiário ou beneficiários, em um processo completo de planejamento patrimonial. Além disso, muitos consultores financeiros recomendam revisar e atualizar todas as designações de beneficiários a cada poucos anos, principalmente após um grande evento da vida, como o divórcio ou a morte de um ente querido.
[Importante: Um beneficiário difere de um herdeiro. O primeiro tem o direito de coletar propriedades por decreto de vontade, enquanto o segundo é alguém com direito a bens por sucessão intestinal.]
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