Life Estate vs. Confiança irrevogável: qual é a diferença?

Esteja você preparando sua propriedade para transmitir aos entes queridos ou ajudando a orientar os pais nesse processo, a lei imobiliária pode ser um terreno complicado e pouco familiar. Um dos aspectos mais importantes dos preparativos imobiliários é descobrir o que fazer com a casa e a propriedade.

Garantir que a propriedade seja transferida para a parte certa quando chegar a hora é um aspecto essencial do planejamento imobiliário. Uma propriedade vitalícia e uma confiança irrevogável são dois métodos diferentes para fazer isso, cada um com suas próprias vantagens e desvantagens.

Principais Takeaways

• As propriedades vitalícias e as relações de confiança irrevogáveis ​​são usadas no planejamento imobiliário.
• A transferência de grandes ativos, como uma casa, para um patrimônio vitalício ou uma confiança irrevogável pode ajudar um indivíduo a se qualificar para o Medicaid.
• As propriedades da vida dividem a propriedade entre quem dá e quem recebe.
• Uma confiança irrevogável permite que um indivíduo doe parte de um ativo.

Vida, propriedade

Um patrimônio vitalício, quando usado para doar bens, divide a propriedade entre quem dá e quem recebe. Muitos pais criaram um patrimônio vitalício para reduzir seus ativos para se qualificar para o Medicaid. Mesmo que o pai ainda mantenha algum interesse na propriedade, o Medicaid não a considera como um ativo. Uma propriedade vital dura a vida útil de seu criador. Proíbe a venda dos ativos sem a permissão de seus beneficiários. Por exemplo, um pai ou mãe não pode vender uma casa sem a permissão de seus filhos se eles forem beneficiários no patrimônio da vida.

Confiança irrevogável

Se você está tentando obter elegibilidade para o Medicaid e está preocupado que sua casa o desqualifique, considere obter uma confiança irrevogável. Por exemplo, se marido e mulher possuem uma casa, o marido pode transferir sua parte para a esposa. Sua elegibilidade ao Medicaid não incluirá a casa.

No entanto, é necessário haver um intervalo de cinco anos entre a criação da confiança e o aplicativo para o Medicaid. Caso contrário, esses fundos serão contabilizados como parte dos ativos existentes ao determinar a elegibilidade do Medicaid. Isso significa que você não pode iniciar uma relação de confiança irrevogável logo antes de solicitar o Medicaid se desejar receber esses benefícios. Uma das desvantagens de uma relação irrevogável é que o fundador da relação renuncia a quaisquer direitos que possui sobre o lar. No entanto, o beneficiário do trust não pode vender a casa, a menos que também seja nomeado administrador. Depois que uma confiança irrevogável é criada, o agente fiduciário não pode retomar o controle da confiança.

Principais diferenças

A CFP Johanna Turner, da Milestones Financial Planning LLC, disse que é importante lembrar que um patrimônio vitalício e uma confiança irrevogável não são necessariamente um cenário de um ou outro. "Você pode colocar algo em uma relação irrevogável (como uma residência) e manter um patrimônio vitalício", disse ela. “Você está 'irrevogavelmente' transferindo a propriedade de sua casa para a confiança, mas ainda mantém o controle. Nesse cenário, você poderia vender a casa, reformar, alugar parte dela etc., mas a própria casa - ou as vendas dela - permaneceriam na confiança. ”

Nesse cenário, os pais também não corriam o risco de conceder aos filhos parte do passivo tributário resultante da propriedade de uma casa. Os pais manteriam mais controle pessoal sobre a casa e não precisariam da permissão de seus filhos para vender a casa. Essa seria a melhor opção. Ainda permitiria que os pais solicitassem o Medicaid e não tivessem a contagem de propriedades em seus ativos, mas continuariam sendo os únicos tomadores de decisão da casa.

A linha inferior

Normalmente, uma casa é a coisa mais valiosa que você pode deixar para trás; portanto, proteja-se e a seus beneficiários usando uma confiança irrevogável ou um patrimônio vitalício. Ambos têm suas vantagens e desvantagens, mas uma combinação dos dois geralmente pode ser a melhor solução.