Estimativa de boa fé (GFE)
Uma estimativa de boa fé (GFE) permite que um consumidor de hipoteca compare ofertas, entenda o custo real do empréstimo e tome uma decisão informada ao escolher um fornecedor de empréstimo. O GFE lista as informações necessárias sobre os termos de um empréstimo hipotecário que o credor está oferecendo. Todos os credores devem usar o mesmo formulário padrão de estimativa de empréstimo, e receber qualquer formulário de estimativa não é uma obrigação de aceitar um empréstimo hipotecário.
A Lei de Procedimentos de Liquidação Imobiliária exige a conclusão de uma estimativa de boa fé.
REVISANDO A Estimativa da Boa Fé (GFE)
O formulário de estimativa de boa fé (GFE) é padronizado em todo o setor para permitir que os mutuários comparem os custos entre os credores. O documento incluirá uma listagem detalhada de todos os valores aproximados devidos no fechamento de uma hipoteca. As taxas de fechamento também são conhecidas como custos de liquidação e incluem cobranças de advogados, pesquisa de títulos, carimbos ou impostos ou registros de documentos, taxas de pesquisa e outros custos associados.
Desde outubro de 2015, o formulário Estimativa de empréstimo substitui o GFE para a maioria dos tipos de empréstimos hipotecários. Os mutuários que solicitam uma linha de crédito para aquisição de imóveis residenciais (HELOC), um empréstimo habitacional fabricado que não é garantido por imóveis ou um empréstimo através de certos tipos de programas de assistência a compradores de imóveis não receberão um GFE ou uma estimativa de empréstimo, mas devem receber uma verba verdadeira. divulgação de empréstimos.
O credor deve fornecer um GFE ao mutuário dentro de três dias úteis após o recebimento de um pedido de empréstimo preenchido ou de outras informações exigidas pelo banco. Os mutuários podem cobrar uma taxa de relatório de crédito antes de receber um GFE, mas não podem cobrar nenhuma taxa adicional. Depois que um mutuário receber a estimativa de boa fé, ele indicará que deseja prosseguir com o empréstimo hipotecário dessa instituição financeira específica.
Protegendo os consumidores nas GFEs e nas estimativas de empréstimos
Existem razões legítimas para discrepâncias entre a estimativa de boa fé e os custos reais de fechamento. Por exemplo, o credor pode não conhecer todos os custos do fechamento de serviços prestados por terceiros, o que pode ser considerado o custo oculto da propriedade de uma casa. O formulário de estimativa de empréstimo está escrito em linguagem clara e foi projetado para ajudar os consumidores a entender melhor os termos da hipoteca para a qual estão se candidatando. Os mutuários podem comprar ao redor e adquirir várias estimativas antes de escolher um empréstimo ou credor.
Os consumidores devem tomar cuidado com credores inescrupulosos que podem adicionar suas taxas ou cobrar taxas excessivas por itens administrativos, como transferências bancárias. Os formulários oficiais de estimativa padronizada fornecem informações sobre os custos aproximados de impostos e seguros e como a taxa de juros e os pagamentos podem mudar no futuro.