Definição de Índice de Dívida / Renda Front-End (DTI)
A relação dívida / renda (DTI) é uma variação da relação dívida / renda (DTI) que calcula quanto da renda bruta de uma pessoa está indo para os custos da habitação. Se um proprietário tiver uma hipoteca, a relação DTI do front-end é normalmente calculada como despesas de moradia (como pagamentos de hipotecas, seguro de hipoteca etc.) divididas pela receita bruta. Por outro lado, um DTI de back-end calcula a porcentagem da receita bruta destinada a outros tipos de dívida, como cartões de crédito ou empréstimos para automóveis.
O DTI também é conhecido como taxa de hipoteca / renda ou taxa de moradia. Pode ser contrastado com a proporção de back-end.
Cálculo da relação dívida / renda (DTI) front-end
DTI de front-end = (despesas mensais com renda bruta mensal) ∗ 100 \ text {DTI de front-end} = \ left (\ frac {\ text {Despesas de acomodações}} {\ text {renda mensal bruta}} \ right) * 100 -End DTI = (Despesas mensais brutas de habitação) ∗ 100
Para calcular a relação dívida / receita front-end, some as despesas esperadas com sua habitação e divida-a pelo valor que você ganha mensalmente antes dos impostos (sua renda mensal bruta). Multiplique o resultado por 100 e essa é a sua relação DTI de front-end. Por exemplo, se todas as suas despesas relacionadas à moradia totalizarem US $ 1.000 e sua renda mensal for de US $ 3.000, seu DTI será de 33%.
Índice de Dívida / Renda Front-End (DTI)
Para se qualificar para uma hipoteca, o mutuário geralmente precisa ter uma relação dívida / renda front-end inferior a um nível indicado. empréstimo. No mundo dos empréstimos hipotecários, sua distância da margem da ruína financeira é medida pela sua relação dívida / renda, que, simplesmente, é uma comparação de suas despesas de moradia e suas obrigações mensais da dívida versus quanto você ganha.
Os índices mais altos tendem a aumentar a probabilidade de inadimplência na hipoteca. Por exemplo, em 2009, muitos proprietários possuíam DTIs front-end significativamente maiores que a média e, consequentemente, os padrões de hipoteca começaram a aumentar. Em 2009, o governo introduziu programas de modificação de empréstimos na tentativa de obter DTIs de front-end abaixo de 31%.
Os credores geralmente preferem um DTI front-end de não mais de 28%. Na realidade, dependendo da pontuação de crédito, poupança e adiantamento, os credores podem aceitar índices mais altos, embora isso dependa do tipo de empréstimo hipotecário. No entanto, a proporção dívida / renda de back-end é realmente considerada mais importante por muitos profissionais financeiros para pedidos de empréstimos hipotecários.
Na preparação para solicitar uma hipoteca, a mais óbvia das estratégias para reduzir a relação dívida / renda inicial é pagar a dívida. No entanto, a maioria das pessoas não tem dinheiro para fazê-lo quando está no processo de obter uma hipoteca - a maior parte de suas economias é destinada ao pagamento e fechamento de custos. Se você acha que pode pagar a hipoteca que planeja obter, mas seu DTI está acima do limite, um co-signatário pode ajudar.