Índice de Utilização de Crédito
A taxa de utilização de crédito é a porcentagem do crédito total disponível de um mutuário que está sendo utilizado atualmente. A taxa de utilização de crédito é um componente usado pelas agências de relatórios de crédito no cálculo da pontuação de crédito de um mutuário. A redução da taxa de utilização de crédito pode ajudar um mutuário a melhorar sua pontuação de crédito.
Detalhamento da taxa de utilização de crédito
A taxa de utilização de crédito normalmente é focada principalmente no crédito rotativo de um mutuário. É um cálculo que representa a dívida total que um mutuário está utilizando em comparação com o crédito rotativo total para o qual foram aprovados pelos emissores de crédito. Ao gerenciar saldos de crédito, o mutuário também deve conhecer sua relação dívida / renda atual, que leva em consideração o crédito rotativo e o não rotativo e é outro fator considerado ao enviar um pedido de crédito.
Abaixo está um exemplo de como uma taxa de utilização de crédito é calculada. Digamos que um mutuário tenha três cartões de crédito com diferentes limites de crédito rotativo.
- Cartão 1: linha de crédito $ 5.000, saldo $ 1.000
- Cartão 2: linha de crédito $ 10.000, saldo $ 2.500
- Cartão 3: linha de crédito $ 8.000, saldo $ 4.000
O crédito rotativo total nos três cartões é de US $ 5.000 + US $ 10.000 + US $ 8.000 = US $ 23.000. O crédito total usado é de $ 1.000 + $ 2.500 + $ 4.000 = $ 7.500. Portanto, a taxa de utilização de crédito é de US $ 7.500, dividida por US $ 23.000, ou 32, 6%.
Considerações sobre a taxa de utilização de crédito
A transferência de saldos de cartão de crédito de um cartão existente para outro não alterará a taxa de utilização de crédito, pois ela analisa o valor total da dívida pendente dividido pelos limites totais do cartão de crédito. Transferir saldos para cartões de crédito com juros mais baixos, no entanto, pode ser benéfico a longo prazo, uma vez que uma menor acumulação de juros pode manter os saldos baixos.
Fechar uma conta de cartão de crédito que você não usa mais pode prejudicar sua pontuação de crédito, reduzindo seu crédito total disponível. Portanto, se você continuar cobrando a mesma quantia ou acumulando o mesmo saldo em suas contas restantes, sua taxa de utilização de crédito aumentará e sua pontuação poderá diminuir.
Inversamente, adicionar um novo cartão de crédito ajudará a diminuir sua taxa de utilização de crédito. No entanto, embora os novos cartões possam ser benéficos para a utilização do crédito, eles podem afetar adversamente sua pontuação de crédito por meio do aumento de consultas e menor longevidade média da conta.
A taxa de utilização de crédito de um mutuário varia ao longo do tempo, à medida que os mutuários fazem compras e pagamentos. O saldo total pendente devido em uma conta de crédito rotativo é relatado às agências de crédito em vários momentos ao longo do mês. Alguns credores reportam às agências de relatórios de crédito no momento em que um extrato é emitido para um mutuário, enquanto outros optam por reportar em um dia designado de cada mês. O prazo usado pelos credores para relatar saldos de crédito a uma agência pode afetar os níveis de utilização de crédito de um mutuário. Portanto, os mutuários que buscam diminuir sua utilização de crédito devem ter paciência e esperar que sejam necessários de dois a três ciclos de declaração de crédito para que os níveis de utilização de crédito diminuam quando a dívida estiver sendo paga.
Compare contas de investimento Nome do provedor Descrição Divulgação do anunciante × As ofertas que aparecem nesta tabela são de parcerias das quais a Investopedia recebe remuneração.