Plano de inscrição automática
Um plano de inscrição automática é um plano de poupança de aposentadoria no qual os funcionários são automaticamente inscritos para contribuir com uma certa quantia de seu salário a cada salário. Os planos de inscrição automática não exigem que o funcionário tome uma ação ou concorde explicitamente em participar de um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, como o 401 (k). O empregador decide qual porcentagem do salário do funcionário será automaticamente colocada em uma conta de aposentadoria, normalmente 3%, e também decide se deve aumentar essa porcentagem a cada ano, talvez em 1% ao ano até que o funcionário contribua com 10%.
BREAKING DOWN Plano de inscrição automática
Os planos de inscrição automática visam aumentar o número de trabalhadores que economizam para a aposentadoria. Embora muitos empregadores tenham estabelecido planos de poupança para aposentadoria, esses planos geralmente exigem que o funcionário aceite e escolha qual porcentagem de seus salários deve ter seu empregador na poupança para aposentadoria. Muitos funcionários não dão esse passo e, como resultado, perdem as contribuições correspondentes do empregador quando são oferecidos, e não reservam o suficiente para a aposentadoria. Um relatório de 2015 da empresa de gestão de investimentos Vanguard constatou que, entre os planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador que administrava, a inscrição automática aumentou significativamente a participação no plano de aposentadoria por funcionários de baixa renda, jovens e minoritários, além de aumentar significativamente a participação no plano de aposentadoria por todos os empregados.
Decisão do empregador de adotar a inscrição automática
Os empregadores podem decidir adotar a inscrição automática para aumentar a participação no plano de aposentadoria de seus funcionários. Quando o fazem, também precisam escolher um investimento padrão para as contribuições do plano de aposentadoria dos funcionários. Os empregadores podem limitar sua responsabilidade fiduciária escolhendo fundos de ciclo de vida ou fundos balanceados projetados para ajudar os funcionários a obter retorno suficiente do investimento para se aposentar enquanto assumem a quantidade apropriada de risco para a idade.
Mesmo com a inscrição automática, os funcionários geralmente têm muitas opções de como seu dinheiro pode escolher como é investido. Eles não precisam permanecer investidos na opção padrão e podem direcionar contribuições futuras para outra opção também. Eles também podem optar por alterar o valor da contribuição padrão, a porcentagem retida de cada contracheque ou optar por não contribuir totalmente.
Além de ajudar seus funcionários, outro incentivo para os empregadores escolherem a inscrição automática é que aumenta a probabilidade de que, no caso de o IRS auditar o programa de aposentadoria da empresa, o IRS encontre o plano, em conformidade com as regras de não discriminação, que os empregadores devem seguir quando oferecerem planos de aposentadoria.
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