Definição do método da taxa de retirada segura (SWR)
O método da taxa de retirada segura (SWR) é uma maneira de os aposentados determinarem quanto dinheiro podem retirar de suas contas a cada ano sem ficar sem dinheiro antes de chegar ao fim de suas vidas. O método da taxa de retirada segura é uma abordagem conservadora que tenta equilibrar ter dinheiro suficiente para viver confortavelmente sem esgotar prematuramente as economias da aposentadoria. Ele se baseia amplamente no valor da carteira no início da aposentadoria.
O método da taxa de retirada segura explicado
Descobrir como usar suas economias de aposentadoria não é fácil, porque existem muitas incógnitas, incluindo o desempenho do mercado, qual será a inflação alta, se você desenvolverá despesas adicionais (como médicos) e sua expectativa de vida. Quanto mais tempo você espera viver, mais rápido poderá reduzir suas economias; Além disso, quanto pior o desempenho do mercado, maior a probabilidade de você ficar sem dinheiro.
O método da taxa de retirada segura tenta impedir que esses piores cenários ocorram instruindo os aposentados a retirar apenas uma pequena porcentagem de seu portfólio a cada ano, geralmente de 3% a 4%. Especialistas financeiros recomendaram que as taxas de retirada seguras mudaram ao longo dos anos, pois a experiência ilustra o que realmente funciona e o que não funciona e por quê.
Saber qual taxa de retirada segura você gostaria de usar na aposentadoria também informa quanto você precisa economizar durante seus anos de trabalho. Se você deseja um SWR de 4%, precisa economizar mais do que se desejar um SWR de 3%. A taxa que você escolhe afeta o quão agressivamente você precisa economizar e quanto tempo precisa trabalhar.
Limitações do método da taxa de retirada segura
Uma falha do método da taxa de retirada segura é que, dependendo de quando você se aposenta, as condições econômicas podem ser muito diferentes daquilo que os modelos de aposentadoria inicial assumem. Uma taxa de retirada de 4% pode ser segura para um aposentado e ainda causar a falta de dinheiro prematuramente, dependendo de fatores como alocação de ativos e retorno do investimento durante a aposentadoria.
Além disso, os aposentados não querem ser excessivamente conservadores ao escolher uma taxa de abstinência segura, porque isso significa viver com menos do que o necessário durante a aposentadoria, quando seria possível desfrutar de um padrão de vida mais alto. Idealmente, embora isso raramente seja possível devido a todos os fatores imprevisíveis envolvidos, uma taxa de retirada segura significa ter exatamente $ 0 quando você morrer, ou se desejar deixar uma herança, ter exatamente a soma que deseja legar.
1:25Quanto os aposentados devem retirar das contas?
Alternativas ao método da taxa de retirada segura
As pessoas geralmente cometem o erro de se aposentar ao continuar gastando demais, mesmo quando o portfólio está em baixa. Isso resulta em taxas de possibilidade de falha (POF) ou na porcentagem de carteiras simuladas que não duram até o final da aposentadoria esperada.
Uma alternativa ao método da taxa de retirada segura é a atualização dinâmica, um método que, além de considerar a longevidade projetada e o desempenho do mercado, fatores na renda que você pode receber após a aposentadoria e reavalia o quanto você pode retirar a cada ano com base nas mudanças na inflação e na inflação. valores do portfólio.
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