Furacão dedutível
Um furacão dedutível é a quantia que um proprietário deve pagar antes que o seguro cubra os danos causados por um furacão. As franquias de furacão são separadas das franquias regulares de seguro de proprietário e são baseadas em uma porcentagem do valor da casa. Enquanto uma franquia regular de seguros para proprietários de imóveis é uma quantia fixa em dólar, como US $ 500 ou US $ 2.000, uma franquia de furacão pode ser de 1 a 5% do valor de uma casa, ou de US $ 1.000 a US $ 5.000 para cada US $ 100.000 em valor de casa.
Destruindo o furacão dedutível
As franquias do furacão surgiram em 1992, depois que os danos massivos do furacão Andrew ao sul da Flórida infligiram grandes prejuízos às empresas de seguro de imóveis. As companhias de seguros recorrem aos resseguradores quando estão tendo problemas para pagar grandes quantidades de sinistros de uma só vez, mas mesmo as empresas de resseguros estavam sofrendo com enormes perdas. Como resultado, as companhias de seguros começaram a exigir franquias de furacões em 19 estados e as Casas de Washington, DC nesses estados, todas no Golfo do México ou nas costas atlânticas, são suscetíveis a danos causados por furacões.
Para que um proprietário seja obrigado a pagar um furacão dedutível, geralmente deve haver um furacão nomeado na área, mas às vezes uma tempestade tropical aciona um furacão dedutível. O furacão dedutível estará em vigor por qualquer dano que ocorra até que a tempestade seja rebaixada. As regras variam de acordo com o estado.
Mesmo quando uma franquia de furacão não se aplica, uma franquia de vendaval pode ser aplicada. É importante ler a apólice de seguro do seu imóvel para entender por quais franquias você é responsável e em que circunstâncias, para estar preparado para cobrir as contas de reparo que o seu seguro não cobrirá. Os proprietários também devem estar cientes de que, mesmo que paguem um dedução do furacão, o seguro do proprietário não cobrirá inundações; eles precisam de uma apólice de seguro de inundação separada para cobrir danos relacionados a inundações. A boa notícia é que os proprietários de imóveis em alguns estados que fazem melhorias para que suas casas sofram menos danos causados por um furacão pagam prêmios de seguro mais baixos. Um exemplo dessa melhoria é instalar persianas ou janelas e portas de vidro laminado resistentes a furacões.
Estados onde se aplicam franquias para furacões
Os estados em que as franquias para furacões se aplicam são: Alabama, Connecticut, Delaware, Flórida, Geórgia, Havaí, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, Nova Jersey, Nova York, Carolina do Norte, Pensilvânia, Rhode Island, Carolina do Sul, Texas, Virgínia e Washington DC.
Como as dedutíveis do furacão são calculadas
Até certo ponto, dependendo do estado, as companhias de seguros determinam o nível do furacão dedutível e onde ele deve ser aplicado, exceto na Flórida, onde a lei estadual determina essas variáveis. Os planos dedutíveis de furacão das seguradoras estão sujeitos aos departamentos estaduais de seguros e podem estar sujeitos a vários regulamentos e leis.
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