4 etapas para obter um empréstimo para pequenas empresas sem garantia

Embora os bancos tenham se tornado mais ativos nos empréstimos para pequenas empresas nos anos seguintes à crise financeira de 2008, apenas as empresas com maior capacidade de crédito são consideradas para financiamento, com a maioria dos bancos exigindo alguma forma de garantia para garantir o empréstimo. Tais requisitos de empréstimo criam desafios para empresas menores com poucos ativos ou para proprietários de empresas que não desejam arriscar seus ativos pessoais. No entanto, surgiram várias fontes de empréstimos não bancários, proporcionando às pequenas empresas mais acesso ao financiamento do que nunca, sem a necessidade de garantias.

A maioria das empresas, independentemente do estágio ou tamanho, tem acesso a financiamento não garantido por meio de várias fontes alternativas de empréstimo. Embora eles normalmente não exijam qualquer garantia, eles cobram taxas de juros mais altas do que os bancos tradicionais. Na maioria dos casos, você pode se qualificar para o financiamento com base no seu histórico de crédito e em um registro de geração de uma certa quantia de receita. Embora a obtenção de um empréstimo não garantido por meio de um credor não bancário possa ser mais fácil do que a preparação necessária para um empréstimo bancário tradicional, ainda existem algumas etapas essenciais necessárias para obter os melhores termos possíveis.

Verifique novamente as projeções de fluxo de caixa

A menos que você tenha uma pontuação de crédito alta e um forte registro de geração de receita, é provável que você fique sobrecarregado com uma alta taxa de juros em um empréstimo não garantido. A taxa percentual anual (TAEG) pode variar de 10% para os mutuários com maior crédito a três dígitos, dependendo do credor e do tipo de empréstimo. Antes de procurar um empréstimo, avalie suas projeções de fluxo de caixa para garantir que você tenha fundos suficientes para reembolsá-lo. A falta de reembolso do empréstimo prejudicará sua pontuação de crédito, dificultando a obtenção de qualquer tipo de financiamento no futuro.

Limpe seu crédito

Limpe seu relatório de crédito e aumente sua pontuação de crédito. Embora seja possível obter um empréstimo não garantido com crédito ruim, você pagará custos de juros mais altos. A maneira mais rápida de aumentar sua pontuação de crédito é diminuir sua taxa de utilização de crédito, que responde por 35% da pontuação. O índice reflete o montante da dívida que você está carregando em relação ao valor do seu crédito disponível. Se sua dívida total exceder 25% do seu crédito disponível, está prejudicando sua pontuação. Pague o máximo de dívida possível para melhorar a proporção. Além disso, verifique se há erros de relatório que possam ser removidos e não abra novas contas.

Crie um plano de negócios sólido

Se ainda não o fez, desenvolva um plano de negócios que inclua seu objetivo de negócios, como ele gera dinheiro, uma estratégia de crescimento, demonstrações financeiras detalhadas, projeções de fluxo de caixa e o objetivo do empréstimo. Muitos tipos de credores não bancários não solicitarão um plano de negócios. No entanto, você precisará demonstrar um forte histórico de geração de receita por pelo menos um ano. Se você for a um credor ponto a ponto ou no mercado, precisará mostrar aos credores em potencial por que seria um bom risco.

Credores de pesquisa

A maioria dos credores não bancários realiza seus negócios estritamente on-line. Embora todos anunciem a rápida aprovação e financiamento de empréstimos, essas empresas variam de várias maneiras.

Tipos de financiamento: alguns credores oferecem empréstimos fixos, enquanto outros oferecem taxas de empréstimo variáveis. Você também pode encontrar credores que oferecem linhas de crédito. Evite o financiamento antecipado do comerciante, que é o mais caro.

Qualificação: a maioria dos credores não bancários considera sua pontuação de crédito e receita comercial, mas eles têm diferentes níveis de qualificação. Por exemplo, um credor pode exigir US $ 100.000 em receita anual por um ano inteiro, enquanto outro pode exigir apenas US $ 50.000 por meio ano. Eles também podem ter diferentes requisitos mínimos de pontuação de crédito.

Taxas de pré-pagamento: se o seu fluxo de caixa permitir o pagamento antecipado do empréstimo, não será necessário pagar uma taxa de pré-pagamento.

Relatório de crédito: alguns credores relatam seus pagamentos às agências de crédito, enquanto outros não. Se você deseja criar seu histórico de crédito, pergunte se o credor relata pagamentos.

A obtenção de um empréstimo não garantido de um credor on-line e não bancário pode não ser tão difícil quanto em um banco tradicional, mas os custos podem ser significativamente mais altos. Para manter os custos baixos, prepare-se como se estivesse qualificado para um empréstimo bancário. Quanto melhor você estiver preparado, melhores serão os termos que provavelmente obterá.