Os consultores financeiros são pagos por fundos mútuos?

Os consultores financeiros são reembolsados ​​por fundos mútuos em troca dos investimentos e conselhos financeiros que fornecem. Um consultor financeiro recebe uma taxa de reboque, que é uma porcentagem fixa do investimento de um cliente em um fundo mútuo, desde que o dinheiro do cliente permaneça investido no fundo. Além disso, os consultores financeiros geralmente são pagos com cargas de front-end ou back-end que um fundo mútuo cobra quando suas ações são compradas ou vendidas. Os consultores financeiros recebem uma pequena porcentagem dessas taxas de carga negociadas entre um fundo mútuo e seu consultor.

A taxa do trailer

Os fundos mútuos normalmente pagam aos consultores financeiros taxas de reboque em andamento. Essas taxas variam de 0, 25 a 1% ao ano e são projetadas para motivar consultores financeiros a recomendar que seus clientes invistam em um fundo mútuo específico. Enquanto um cliente permanecer investido em um fundo mútuo específico, o fundo paga ao consultor financeiro uma taxa percentual com base na alocação do cliente ao mútuo. Essas taxas reembolsam os consultores financeiros pelas vendas e consultoria financeira fornecida aos seus clientes em troca de investir em fundos de investimento.

Certas categorias de fundos mútuos pagam taxas mais altas de reboque, como fundos mútuos especializados em investimentos em ações. Sabe-se que os consultores financeiros são tendenciosos em recomendar essas classes de fundos mútuos aos seus clientes.

Participação dos consultores financeiros nas taxas de carga

Os fundos mútuos normalmente cobram taxas de front-end e back-end dos investidores. Sempre que um investidor compra ações de um fundo mútuo, ele recebe uma porcentagem inicial do valor da transação, chamado carga front-end. Um consultor financeiro recebe uma pequena parcela dessa carga de front-end, e o mesmo se aplica à carga de back-end, que é uma taxa de vendas diferida contingente por um fundo mútuo.

Advisor Insight

Stephen Rischall, CFP®, CRPC
1080 Financial Group, Los Angeles, CA

Se o seu consultor financeiro for um corretor, a resposta é sim. Os corretores recebem comissões pagas com base nos produtos que vendem e, muitas vezes, são incentivados a vender determinados produtos em detrimento de outros. Quando você compra um fundo mútuo com uma carga de vendas, parte dessa despesa adicional é usada pela empresa do fundo mútuo para pagar uma comissão ao consultor. Além disso, a maioria dos fundos de investimento cobra uma taxa de 12b-1 como parte de sua taxa de despesa coletada a cada ano. Parte dessa taxa se destina a pagar ao corretor uma comissão de reboque, desde que o cliente permaneça investido no fundo.

Por outro lado, se o seu consultor financeiro for um consultor fiduciário somente com taxas, ele não receberá comissões ou compensações de terceiros.