Carta de crédito confirmada
Uma carta de crédito confirmada é uma garantia que um mutuário recebe de um segundo banco, além da primeira carta de crédito. A segunda carta garante que o segundo banco pagará ao vendedor se o primeiro banco falhar.
Pode ser necessário que o mutuário obtenha uma segunda carta de crédito se o vendedor decidir que o banco emissor da primeira carta de crédito tem uma credibilidade duvidosa. A segunda letra diminui o risco de inadimplência para o vendedor.
Uma carta é considerada não confirmada e a primeira carta de crédito não é apoiada por uma segunda garantia.
Noções básicas sobre cartas de crédito confirmadas
Uma segunda carta de crédito requer o apoio de mais de um banco por um comprador em uma transação nacional ou internacional. Uma carta de crédito confirmada pode ser necessária se o vendedor não estiver satisfeito com a credibilidade da primeira carta de crédito. Portanto, quando o comprador recebe a segunda carta, ele confirma a primeira e a qualifica como uma carta de crédito confirmada.
Quando emite a carta de crédito confirmada, o segundo banco promete pagar ao vendedor o valor declarado se o primeiro banco falhar.
O processo de obtenção de uma segunda carta de crédito é o mesmo da primeira carta de crédito. O comprador terá que encontrar um segundo banco para apoiar sua compra em caso de inadimplência. O comprador deve passar pelo mesmo processo para ser aprovado para uma segunda carta de crédito.
[Importante: O mesmo banco não pode emitir a primeira e confirmada carta de crédito.]
A estruturação dos fundos para a segunda carta de crédito geralmente leva em consideração os termos da primeira carta de crédito. Em alguns casos, o vendedor pode exigir apenas que a segunda carta de crédito represente uma porcentagem do total devido, porque a venda já vem anexada com uma carta de crédito pelo primeiro banco.
Primeira Carta de Crédito
Uma carta de crédito é comumente necessária em transações comerciais que exigem pagamento substancial por bens ou serviços. Em vez de solicitar um pagamento antecipado, o vendedor pode exigir que o comprador obtenha uma carta de crédito para o saldo do pagamento devido no momento da entrega completa.
Um comprador deve trabalhar com um banco para garantir a primeira carta de crédito. Isso requer um pedido de crédito completo como o de um empréstimo. Se o banco aprovar a carta de crédito, ele documenta sua disposição de pagar ao vendedor o valor declarado, se o comprador deixar de pagar no momento do pagamento. Os termos da carta normalmente estruturam o pagamento como um empréstimo para o comprador.
Se o comprador não puder efetuar o pagamento ao vendedor no momento em que os fundos são devidos, o banco emitirá o pagamento como um empréstimo ao comprador. Ao receber a carta de crédito, o comprador também concorda com os termos do empréstimo do banco. Se necessário, os termos do empréstimo incluirão uma taxa de juros declarada e um cronograma de pagamento, além de outras divulgações sobre o reembolso.
Se o vendedor estiver satisfeito com a primeira carta de crédito, ele poderá aceitá-la como uma carta de crédito não confirmada. Cartas de crédito não confirmadas requerem o apoio de apenas um banco emprestador.
Principais Takeaways
- Uma carta de crédito confirmada é uma garantia que um mutuário recebe de um segundo banco, além da primeira carta de crédito.
- A carta confirmada diminui o risco de inadimplência para o vendedor.
- Ao emitir a carta confirmada, o segundo banco promete pagar ao vendedor se o primeiro banco falhar.