Definição de empréstimo take-out
Um empréstimo take-out é um tipo de financiamento de longo prazo que substitui o financiamento intermediário de curto prazo. Esses empréstimos geralmente são hipotecas com pagamentos fixos que estão sendo amortizados. As instituições que emitem empréstimos para contratação são normalmente grandes conglomerados financeiros, como seguradoras ou empresas de investimento, enquanto bancos ou empresas de poupança e empréstimos geralmente emitem empréstimos de curto prazo, como empréstimos para construção.
Como funciona um empréstimo take-out
Um mutuário deve preencher um pedido de crédito completo para obter aprovação para um empréstimo take-out, usado para substituir um empréstimo anterior, geralmente um com duração mais curta e taxa de juros mais alta. Todos os tipos de tomadores de empréstimos podem obter um empréstimo take-out de um emissor de crédito para quitar dívidas passadas. Os empréstimos take-out podem ser usados como empréstimos pessoais de longo prazo para quitar saldos pendentes anteriores com outros credores. Eles são mais comumente usados na construção de imóveis para ajudar um mutuário a substituir um empréstimo de curto prazo para construção e obter condições de financiamento mais favoráveis. Os termos do empréstimo contratado podem incluir pagamentos mensais ou pagamento único de balão no vencimento.
Os empréstimos take-out são uma maneira importante de estabilizar seu financiamento, substituindo um empréstimo de curto prazo e taxa de juros mais alta por um empréstimo de longo prazo e taxa de juros baixa.
Como as empresas usam empréstimos take-out?
Os projetos de construção de todos os tipos de imóveis requerem um alto investimento inicial, mas não são apoiados por uma propriedade totalmente completa. Portanto, as empresas de construção normalmente precisam obter empréstimos de curto prazo com juros altos para concluir as fases iniciais do desenvolvimento da propriedade. As empresas de construção podem optar por obter um empréstimo com prazo de saque atrasado, que pode se basear em vários marcos da construção a serem cumpridos antes da dispersão dos saldos principais. Eles também têm a opção de obter um empréstimo de curto prazo. Muitos empréstimos de curto prazo fornecerão ao mutuário um pagamento de principal que requer pagamento em um momento futuro. Freqüentemente, os termos do empréstimo permitem que o devedor faça um pagamento único no vencimento do empréstimo. Isso fornece uma oportunidade ideal para um mutuário obter um empréstimo contratado com condições mais favoráveis.
Exemplo de empréstimo take-out
Suponha que a empresa XYZ tenha recebido aprovação para planos de construção de um prédio comercial de 12 a 18 meses. Pode obter um empréstimo de curto prazo para o financiamento necessário para construir a propriedade, sendo necessário o reembolso total em 18 meses. Os planos de propriedade são alcançados com antecedência e o edifício é concluído em 12 meses. O XYZ agora tem mais poder de negociação, porque a propriedade totalmente completa pode ser usada como garantia. Assim, decide obter um empréstimo take-out, que fornece ao principal o pagamento do empréstimo anterior seis meses antes.
O novo empréstimo permite à XYZ efetuar pagamentos mensais ao longo de 15 anos a uma taxa de juros que é metade da do empréstimo de curto prazo. Com o empréstimo contratado, ele pode reembolsar seu empréstimo de curto prazo seis meses mais cedo, economizando em custos com juros. A XYZ agora tem 15 anos para pagar seu novo empréstimo take-out a uma taxa de juros muito mais baixa, usando a propriedade completa como garantia.