Por que um fundo de emergência é importante
As pessoas que tiveram despesas grandes e imprevisíveis provavelmente podem dizer como estão felizes por terem fundos de emergência ou quão difícil foi encontrar dinheiro para cobrir as despesas. Como na maioria das questões relacionadas a finanças, o pré-planejamento é um fator-chave para enfrentar com sucesso as tempestades que certamente enfrentaremos na vida, embora as estatísticas recentes mostrem resultados bastante alarmantes. Estima-se que 28% dos americanos não têm economia de emergência, e uma pesquisa recente mostra que 49% dos canadenses entre 18 e 44 anos não reservaram dinheiro para cobrir emergências.
O quê e por quê
Um fundo de emergência é essencialmente dinheiro reservado para cobrir qualquer evento inesperado da vida. Esse dinheiro permitirá que você viva por alguns meses se perder o emprego ou se surgir algo inesperado que custará uma boa quantia de dinheiro para cobrir. Pense nisso como uma apólice de seguro. Em vez de pagar prêmios a uma companhia de seguros, você está reservando dinheiro para si mesmo que pode ser usado posteriormente. Esse dinheiro pode ser acessado de forma rápida e fácil se ocorrer algum evento infeliz.
Determinando um valor
Muitos bancos e especialistas financeiros sugerem que você economize pelo menos três meses em seu fundo de emergência. Dessa forma, se você perder um emprego, terá dinheiro suficiente para sobreviver por alguns meses até encontrar trabalho de substituição. No entanto, dependendo das suas preferências e nível de renda, o valor pode variar. Você deve primeiro calcular quais são as suas despesas de vida. Analise quanto você gasta todos os meses em hipotecas ou aluguéis, contas de serviços públicos, compras e despesas com veículos. Você deve ter pelo menos o suficiente para cobrir suas despesas de vida por três meses e provavelmente até mais.
Se você estiver em uma família com renda dupla e é improvável que encontre ambos os assalariados desempregados ao mesmo tempo, pode contar com a assistência de membros da família financeiramente estáveis. Se você tiver apólices de seguro que o cobrirão em emergências inesperadas, poderá sobreviver com o mínimo necessário. No entanto, cada pessoa deve fazer questão de deixar de lado pelo menos algo para despesas imprevistas.
Manter seus objetivos
Com a maioria dos objetivos, definir um plano e cumpri-lo é a maneira mais segura de obter sucesso. Veja como abrir uma conta que não pode ser acessada com seu cartão de débito, como uma conta de poupança eletrônica. Automatize as transferências para esta conta designada da sua conta bancária principal para combinar com seus dias de pagamento, para que você nem veja o dinheiro em sua conta. Você não pode perder o que não estava lá e não sentirá vontade de gastá-lo. Depois de economizar uma quantia grande o suficiente nessa conta líquida, você poderá transferir alguns para títulos de curto prazo ou contas de poupança com juros altos, que você ainda poderá acessar com bastante facilidade em momentos de necessidade.
Quando usá-lo
Pode haver momentos em que será tentador usar esse dinheiro em férias, quitar dívidas significativas, pagar adiantamentos em uma nova casa ou qualquer outra despesa significativa que surgir. Você sempre deve criar uma lista de despesas aceitáveis para as quais esse dinheiro foi designado. Certifique-se de que são verdadeiras emergências - coisas como cobrir seus custos de vida durante períodos de desemprego, emergências médicas, pagar reparos em sua casa que ocorram como resultado de um desastre natural ou incêndio, contas de veterinários de emergência, reparos imprevistos de veículos ou até impostos contas inesperadas. O objetivo deste fundo é impedir que você tenha que aumentar sua dívida em momentos de necessidade ou de se esforçar para arrumar o dinheiro no último minuto. Você definitivamente deseja garantir que esse dinheiro seja armazenado com segurança em sua conta nas ocasiões em que você precisar.
Salvando vs. Pagamento de dívidas
Há muito debate sobre qual abordagem é melhor quando se trata de escolher se deve ou não pagar primeiro as dívidas ou aumentar suas economias de emergência. Existem prós e contras em cada abordagem. Pagar dívidas com juros altos sempre deve ser sua primeira prioridade quando se trata de priorizar o pagamento de dívidas, mas isso não significa que você não deva reservar algum dinheiro todos os meses também. Encontrar um equilíbrio é a melhor abordagem. Isso ajuda a criar bons hábitos monetários e impedirá que você peça dinheiro emprestado se surgir uma emergência. Se você estiver em uma situação em que está pagando dívidas, analise quanto pode razoavelmente se dar ao luxo de contribuir para o seu fundo de emergência. Mesmo que sejam apenas US $ 25, esse é o começo de um bom hábito financeiro, e esse dinheiro continuará a crescer à medida que a carga da sua dívida diminuir.
A linha inferior
Embora possa parecer desafiador ou até inútil viver abaixo do seu alcance, você provavelmente ficará feliz com o que fez quando esse dia chuvoso chegar e o impacto geral no seu bem-estar financeiro é mínimo. Concentre-se em mudar sua mentalidade. A única pessoa na qual você realmente pode confiar para se livrar dos problemas é você mesma. Não confie na família, amigos, redes de segurança do governo, apólices de seguro ou simplesmente sorte. As coisas ruins podem agradar a qualquer pessoa e trabalhar para a saúde financeira deve ser tão prioritário quanto cuidar da sua saúde física.