Anuidade Variável
O que é uma anuidade variável?Uma anuidade variável é um tipo de contrato de anuidade que permite a acumulação e o desembolso de capital com base no imposto diferido. As anuidades variáveis diferem das anuidades fixas, que oferecem retorno garantido e pagamento mínimo na anuitização, na medida em que não há garantia de retorno, apenas a garantia de que o retorno do principal será pago.
1:31Noções básicas sobre anuidade variável
Entendendo a anuidade variável
Existem dois elementos em uma anuidade - o principal, que é o valor pago na anuidade durante um período de tempo e os retornos desse principal. O tipo mais popular de anuidade oferecido é chamado de anuidade diferida. Geralmente usado para fins de planejamento de aposentadoria, destina-se a fornecer ao aposentado um fluxo de renda periódico (mensal, trimestral, anual).
Uma vez que um indivíduo celebra um contrato com a companhia de seguros que oferece a anuidade, ele inicia o processo de pagamento na conta, que costuma ser denominada fase de acumulação. A segunda parte, e provavelmente a de maior importância para o investidor, é a fase de pagamento. Isso é acionado quando o investidor anuncia a anuidade, que é o processo de conversão desse investimento em uma série de pagamentos periódicos de renda. A maioria das anuidades não permitirá que o investidor retire fundos dessa conta assim que a fase de pagamento começar.
Anuidades variáveis foram introduzidas na década de 1950 como uma alternativa às anuidades fixas, que oferecem um retorno garantido. Anuidades variáveis não garantem um retorno. Isso ocorre porque eles foram projetados para dar aos indivíduos a chance de investir em subcontas gerenciadas profissionalmente, consistindo de uma combinação de ações, títulos e fundos do mercado monetário, que oferecem a possibilidade de retornos mais altos, levando à acumulação de capital e um maior fluxo de renda. Embora isso lhes permita responder mais à inflação do que as anuidades fixas, também as expõe a riscos de mercado que podem resultar em perdas. A única vantagem sobre um investimento regular é que o principal do investidor é garantido.
As anuidades variáveis devem ser consideradas como um investimento a longo prazo devido às limitações nos saques. Uma retirada é permitida a cada ano. No entanto, se uma retirada for realizada durante o período de entrega do contrato, que pode durar até 15 anos, uma taxa de entrega será aplicada.
Principais Takeaways
- Uma anuidade variável é um tipo de contrato de anuidade que permite a acumulação e o desembolso de capital com base no imposto diferido.
- Existem dois elementos em uma anuidade - o principal, que é o valor pago na anuidade durante um período de tempo e os retornos desse principal.
- As anuidades variáveis diferem das anuidades fixas, pois não oferecem garantias de retorno garantido ou pagamento mínimo na anuidade.
Vantagens e desvantagens da renda variável
As principais vantagens das anuidades variáveis são:
- Eles são diferidos de impostos, o que significa que o comprador não paga impostos federais até receber pagamentos de renda, fazer uma retirada ou receber um benefício por morte.
- A annuitization pode ser adaptada de forma que o fluxo de pagamento possa ser especificado de acordo com os desejos do comprador.
- Caso o comprador da anuidade morra antes da fase de pagamento, o beneficiário geralmente receberá um valor especificado, quase como um benefício garantido por morte.
- Credores e outros cobradores de dívidas não podem ir atrás dos fundos em uma anuidade.
As principais desvantagens das anuidades variáveis são:
- Eles são mais arriscados do que as anuidades fixas, pois não há garantia de retorno sendo gerado.
- Se houver uma retirada, quaisquer ganhos de capital são tributados como renda ordinária. As retiradas feitas antes dos 59 anos e meio podem estar sujeitas a uma penalidade de 10%.
- As taxas podem ser bastante pesadas.
Antes de investir em uma anuidade variável, os investidores devem ler atentamente o prospecto para obter um entendimento completo das despesas e riscos. Entre a taxa de administração de investimentos, as taxas de mortalidade, as taxas administrativas e os encargos para qualquer motociclista, as despesas de uma anuidade variável podem aumentar rapidamente, o que pode afetar adversamente os retornos a longo prazo.
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