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Financiamento Especial

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O que é financiamento especial?

O financiamento especial é um segmento do setor de empréstimos para automóveis para mutuários com histórico de crédito limitado ou contaminado. O financiamento especial no setor de financiamento de automóveis é baseado no risco, o que significa que os termos do empréstimo são definidos de modo que os retornos esperados para o credor / investidor sejam grandes o suficiente para cobrir o risco de inadimplência do mutuário. Empréstimos de financiamento especiais normalmente têm uma taxa de juros mais alta do que a disponível para os mutuários com um histórico de crédito limpo.

Principais Takeaways

  • Empréstimos de financiamento especiais são oferecidos a compradores de automóveis cujo histórico de crédito os tornaria inelegíveis para um empréstimo regular.
  • Os revendedores de automóveis promovem financiamento especial porque os ajuda a atrair clientes e a mover o estoque.
  • Os compradores de automóveis devem estar cientes de que empréstimos especiais para financiamento são mais caros e podem acabar sendo inacessíveis, resultando na recuperação do veículo pelo credor.

Entendendo o financiamento especial

Os consumidores que passaram por uma falência, tiveram um veículo anterior recuperado ou têm alguma outra forma de bandeira vermelha em seu histórico de crédito podem não se qualificar para o financiamento tradicional. Os credores, ao revisar o registro de crédito de um mutuário, podem observar incidentes como repetidos pagamentos em atraso, avisos de cobrança e inadimplências anteriores como sinal de risco de crédito.

Alguns revendedores de automóveis oferecem suas próprias opções de financiamento internamente, incluindo empréstimos especiais - também chamados de "financiamento especial" - que podem ser exibidos em suas campanhas de publicidade e marketing. Isso pode incluir a exibição de anúncios que alegam que o revendedor trabalhará com os consumidores, independentemente de seu histórico de crédito ou se eles não tiverem dinheiro para depositar. Essas ofertas especiais de financiamento são uma maneira de atrair mais clientes para a concessionária e aumentar as vendas.

No setor de concessionárias de automóveis, os revendedores podem ser motivados a limpar o máximo de estoque possível. O uso de financiamento especial é uma maneira de os revendedores aumentarem seu fluxo de vendas, principalmente nos momentos em que um grande número de consumidores pode enfrentar problemas de crédito.

Assim como ocorre com outras formas de empréstimos subprime, como hipotecas residenciais, os defensores dos consumidores advertem que os mutuários podem não estar totalmente cientes dos custos mais altos associados ao financiamento especial e que eles podem não ser capazes de pagar seus pagamentos pelo período integral do empréstimo . Isso poderia significar perder o carro através da reintegração de posse.

Os defensores dos consumidores dizem que é preciso haver transparência entre o credor e o mutuário para determinar se a transação realmente faz sentido financeiro. Mesmo com financiamento especial, o cliente pode não conseguir comprar o veículo no qual está interessado e seria melhor escolher um carro com um preço mais baixo.

Antes de os compradores de carros concordarem com um empréstimo de financiamento especial, eles devem garantir que não sejam elegíveis para um empréstimo de carro comum com condições mais favoráveis.

Como qualquer outro produto, o financiamento de automóveis é competitivo. A melhor maneira de os consumidores garantirem que estão obtendo uma taxa de juros e taxas competitivas em um empréstimo de financiamento especial é comprar ao redor. Mas, mesmo antes de fazer isso, eles devem garantir que não sejam elegíveis para um tipo de empréstimo automático regular e de menor custo.

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