Perfil de risco
Um perfil de risco é uma avaliação da disposição e capacidade de um indivíduo de assumir riscos. Também pode se referir às ameaças às quais uma organização está exposta. Um perfil de risco é importante para determinar uma alocação adequada de ativos de investimento para um portfólio. As organizações usam um perfil de risco como uma maneira de mitigar riscos e ameaças em potencial.
Entendendo o perfil de risco
Um perfil de risco identifica o nível aceitável de risco que um indivíduo está preparado e apto a aceitar. O perfil de risco de uma empresa tenta determinar como a disposição de assumir riscos (ou uma aversão ao risco) afetará uma estratégia geral de tomada de decisão. O perfil de risco de um indivíduo deve determinar a disposição e a capacidade dessa pessoa de assumir riscos. Risco, nesse sentido, refere-se ao risco do portfólio.
O risco pode ser pensado como a troca entre risco e retorno, ou seja, a troca entre obter um retorno mais alto ou ter uma chance menor de perder dinheiro em um portfólio.
A disposição de assumir riscos refere-se à aversão ao risco de um indivíduo. Se um indivíduo manifestar um forte desejo de não ver o valor da conta diminuir e estiver disposto a renunciar a uma possível valorização do capital para conseguir isso, essa pessoa terá pouca disposição para assumir riscos e é avessa a riscos.
Por outro lado, se um indivíduo expressar um desejo pelo maior retorno possível e estiver disposto a suportar grandes oscilações no valor da conta para alcançá-lo, essa pessoa teria uma grande disposição de assumir riscos e é um candidato a riscos.
A capacidade de assumir riscos é avaliada através de uma revisão dos ativos e passivos de um indivíduo. Um indivíduo com muitos ativos e poucas responsabilidades tem alta capacidade de assumir riscos. Por outro lado, um indivíduo com poucos ativos e passivos altos tem baixa capacidade de assumir riscos. Por exemplo, um indivíduo com uma conta de aposentadoria bem financiada, poupanças de emergência e cobertura de seguro suficientes e poupanças e investimentos adicionais (sem hipoteca ou empréstimos pessoais) provavelmente têm uma alta capacidade de assumir riscos.
A disposição e a capacidade de correr riscos podem nem sempre corresponder. Por exemplo, o indivíduo no exemplo acima, com ativos altos e passivos baixos, pode ter uma alta capacidade de assumir riscos, mas também pode ser conservador por natureza e expressar uma baixa disposição a assumir riscos. Nesse caso, a disposição e a capacidade de assumir riscos diferem e afetarão o processo final de construção do portfólio.
Considerações Especiais
Os perfis de risco podem ser criados de várias maneiras, mas geralmente começam com um questionário de perfil de risco. Todos os questionários de perfil de risco pontuam as respostas de um indivíduo a várias perguntas de sondagem para criar um perfil de risco, que é usado posteriormente por consultores financeiros (humanos e virtuais) para ajudar a moldar a alocação de ativos de um portfólio. Essa alocação de ativos afetará diretamente o risco no portfólio, por isso é importante que ele se alinhe bem ao perfil de risco do indivíduo.
Um perfil de risco também ilustra os riscos e ameaças enfrentados por uma organização. Pode incluir a probabilidade de efeitos negativos resultantes e um resumo dos custos potenciais e do nível de interrupção de cada risco. É do interesse de uma empresa ser proativo quando se trata de seus sistemas de gerenciamento de riscos. Alguns riscos podem ser minimizados se forem devidamente contabilizados. As empresas geralmente criam uma divisão de conformidade para ajudar em tais empreendimentos. A conformidade ajuda a garantir que a empresa e seus funcionários estejam seguindo processos éticos e regulatórios. Muitas empresas contratam auditores independentes para ajudar a descobrir riscos, para que possam ser tratados adequadamente antes que se tornem problemas externos.
Deixar de minimizar o risco pode levar a uma consequência negativa. Por exemplo, se uma empresa farmacêutica não testar adequadamente seu novo tratamento através dos canais adequados, poderá prejudicar o público e causar danos legais e monetários. Não minimizar o risco também pode deixar a empresa exposta a uma queda no preço das ações, receitas mais baixas, uma imagem pública negativa e uma potencial falência.
Principais Takeaways
- Um perfil de risco é uma avaliação da disposição e capacidade de um indivíduo de assumir riscos.
- Um perfil de risco é importante para determinar uma alocação adequada de ativos de investimento para um portfólio.
- As organizações usam um perfil de risco como uma maneira de mitigar riscos e ameaças em potencial.