Modificação de Empréstimos
Modificação de empréstimo é uma alteração feita nos termos de um empréstimo existente por um credor. Isso pode envolver uma redução na taxa de juros, uma extensão do período de reembolso, um tipo diferente de empréstimo ou qualquer combinação dos três.
Tais mudanças geralmente são feitas porque o mutuário não pode reembolsar o empréstimo original. Os processos de modificação de empréstimos mais bem-sucedidos são negociados com a ajuda de um advogado ou empresa de liquidação. Alguns mutuários são elegíveis para assistência do governo na modificação de empréstimos.
Como funciona a modificação do empréstimo
Embora uma modificação do empréstimo possa ser feita para qualquer tipo de empréstimo, elas são mais comuns em empréstimos garantidos, como hipotecas.
Principais Takeaways
- Uma modificação do empréstimo é normalmente concedida a um mutuário em crise financeira que não pode reembolsar o empréstimo sob seus termos originais.
- Os candidatos aprovados geralmente são representados por advogados ou outros advogados profissionais.
- Alguns consumidores têm acesso a programas governamentais que ajudam os detentores de hipotecas.
Um credor pode concordar com uma modificação do empréstimo durante um procedimento de liquidação ou no caso de uma potencial execução duma hipoteca. Em tais situações, o credor concluiu que uma modificação do empréstimo será menos onerosa para os negócios do que uma execução duma hipoteca ou uma baixa da dívida.
Um contrato de modificação de empréstimo não é o mesmo que um contrato de tolerância. Um acordo de tolerância proporciona alívio a curto prazo para um mutuário com um problema financeiro temporário. Um contrato de modificação de empréstimo é uma solução a longo prazo.
Uma modificação do empréstimo pode envolver uma taxa de juros reduzida, um período mais longo para reembolso, um tipo diferente de empréstimo ou qualquer combinação destes.
Existem duas fontes de assistência profissional na negociação de uma modificação do empréstimo:
- As empresas de liquidação são entidades com fins lucrativos que trabalham em nome de mutuários para reduzir ou aliviar a dívida liquidando com seus credores.
- Os advogados de modificação de hipotecas se especializam em negociar para os proprietários de hipotecas que estão inadimplentes e ameaçadas de exclusão.
A assistência do governo federal também está disponível para alguns mutuários.
Programas governamentais
Modificações de empréstimos hipotecários são o tipo mais comum devido às grandes somas de dinheiro em jogo. Durante a crise de execução habitacional ocorrida entre 2007 e 2010, vários programas governamentais de modificação de empréstimos foram estabelecidos para os mutuários.
Alguns desses programas expiraram, mas a assistência para modificação de empréstimos patrocinados pelo governo ainda está disponível para alguns mutuários. Esses incluem:
- Fannie Mae, a empresa de hipotecas patrocinada pelo governo, tem um programa chamado Flex Modification.
- As hipotecas seguradas pela Federal Housing Authority podem ser elegíveis para modificação através do programa FHA-HAMP da agência.
- Veteranos militares podem obter aconselhamento sobre inadimplência de hipotecas através do Departamento de Assuntos dos Veteranos dos EUA.
Alguns credores tradicionais têm seus próprios programas de modificação de empréstimos.
Como solicitar uma modificação do empréstimo hipotecário
Um aplicativo de modificação de empréstimo hipotecário exigirá os detalhes das informações financeiras de um mutuário, as informações de hipotecas e os detalhes da situação de dificuldades.
Cada programa terá suas próprias qualificações e requisitos. Normalmente, eles se baseiam no valor que o mutuário deve, a propriedade sendo usada como garantia e as características específicas da propriedade colateral.
Se um mutuário for aprovado, a aprovação incluirá uma oferta com novos termos de modificação do empréstimo.
Compare contas de investimento Nome do provedor Descrição Divulgação do anunciante × As ofertas que aparecem nesta tabela são de parcerias das quais a Investopedia recebe remuneração.