Anuidade fixa
Uma anuidade fixa é um tipo de contrato de anuidade que permite a acumulação de capital com base no imposto diferido. Em troca de uma quantia fixa de capital, uma companhia de seguros de vida credita a conta de anuidade com uma taxa de juros fixa garantida enquanto garante o investimento principal. Uma anuidade fixa pode ser anuizada para fornecer ao anuente um pagamento de renda garantido por um período especificado ou por toda a vida.
Quebrando a anuidade fixa
Anuidades fixas são contratos emitidos por companhias de seguros de vida a indivíduos que buscam taxas de retorno garantidas sem nenhum risco ao principal. Basicamente, retornos constantes e sem riscos, por um período determinado, mediante uma taxa. Por serem um tipo de contrato de seguro emitido por uma companhia de seguros de vida, eles desfrutam de alguns dos mesmos benefícios tributários das apólices de seguro de vida, como o crescimento dos ganhos diferidos por impostos. Os impostos são pagos quando os ganhos são retirados ou quando o contrato é cancelado para pagamentos mensais.
Principais recursos de uma anuidade fixa
Rendimentos fixos competitivos: As taxas sobre anuidades fixas são derivadas do rendimento que uma companhia de seguros de vida gera de sua carteira de investimentos, que é investida principalmente em títulos corporativos e governamentais de alta qualidade. O rendimento das anuidades fixas é normalmente mais alto que o rendimento dos investimentos sem risco equivalentes e geralmente é garantido por um período de um a 10 anos.
Taxas mínimas garantidas: uma vez expirado o período de garantia inicial, a taxa é ajustada com base em uma fórmula específica ou no rendimento predominante obtido na conta de investimento da seguradora. Como medida de proteção contra taxas de juros em declínio, os contratos de anuidade fixa incluem uma garantia de taxa mínima.
Crescimento diferido de impostos: como veículo qualificado por impostos, as anuidades fixas oferecem acumulação de ganhos diferidos de impostos. Para pessoas com faixas mais altas de impostos, isso pode fazer uma diferença significativa no valor acumulado ao longo do tempo. Quando os ganhos são retirados ou tomados como receita, são tributados como renda ordinária. O valor pago em impostos é determinado nesse ponto pelo atual suporte tributário do requerente.
Retiradas: anuidades fixas permitem um saque anual por ano até 10% do valor da conta. Durante o período de entrega, que pode durar de um a 15 anos desde o início do contrato, as retiradas acima de 10% estão sujeitas a uma taxa de entrega. A cobrança por renúncia diminui a cada ano até chegar a zero e as retiradas são gratuitas. As retiradas efetuadas antes dos 59 anos e meio podem estar sujeitas a uma multa de 10%, além dos impostos de renda comuns.
Pagamentos de renda garantida : as anuidades fixas podem ser convertidas em uma anuidade imediata a qualquer momento para gerar um pagamento de renda garantida por um período de tempo especificado ou durante a vida do annuitant.
Segurança do principal: A companhia de seguros de vida garante o capital investido em uma anuidade fixa. Por esse motivo, os investidores devem considerar apenas investir em empresas de seguros de vida com classificação A ou superior por sua capacidade financeira.
Desvantagens de uma anuidade
Nenhum investimento é perfeito, e isso também se aplica às anuidades. Qualquer anuidade exige que você doe dinheiro a uma companhia de seguros por um período de tempo, durante o qual você não terá acesso a ela. As anuidades também podem gerar taxas pesadas que geram retorno. Finalmente, as anuidades não são protegidas por nenhum programa nacional de seguros. Se a companhia de seguros que oferece a anuidade falir, o requerente nunca poderá recuperar o dinheiro.
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