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Economia financeira

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O que é economia financeira?

A economia financeira é um ramo da economia que analisa o uso e a distribuição de recursos em mercados em que as decisões são tomadas sob incerteza. As decisões financeiras geralmente precisam levar em consideração eventos futuros, sejam eles relacionados a ações individuais, carteiras ou ao mercado como um todo.

Principais Takeaways

  • A economia financeira analisa o uso e a distribuição de recursos em mercados em que as decisões são tomadas sob incerteza.
  • Emprega a teoria econômica para avaliar como tempo, risco (incerteza), custos de oportunidade e informações podem criar incentivos ou desincentivos para uma decisão específica.
  • A economia financeira geralmente envolve a criação de modelos sofisticados para testar as variáveis ​​que afetam uma decisão específica.

Como funciona a economia financeira

Tomar decisões financeiras nem sempre é um processo direto. Tempo, risco (incerteza), custos de oportunidade e informações podem criar incentivos ou desincentivos. A economia financeira emprega a teoria econômica para avaliar como certas coisas afetam a tomada de decisões, fornecendo aos investidores os instrumentos para fazer as chamadas certas.

A economia financeira geralmente envolve a criação de modelos sofisticados para testar as variáveis ​​que afetam uma decisão específica. Frequentemente, esses modelos assumem que indivíduos ou instituições que tomam decisões agem racionalmente, embora esse não seja necessariamente o caso. O comportamento irracional das partes deve ser levado em consideração na economia financeira como um fator de risco potencial.

Este ramo da economia baseia-se fortemente em microeconomia e contabilidade básica conceitos. É uma disciplina quantitativa que utiliza econometria e outras ferramentas matemáticas. É necessário familiarizar-se com a probabilidade e as estatísticas básicas, pois essas são as ferramentas padrão usadas para medir e avaliar os riscos.

A economia financeira estuda o valor justo, riscos e retornos e o financiamento de valores mobiliários e ativos. Inúmeros fatores monetários são levados em consideração, incluindo taxas de juros e inflação.

Economia financeira vs. Economia Tradicional

A economia tradicional se concentra nas trocas nas quais o dinheiro é um - mas apenas um - dos itens negociados. Por outro lado, a economia financeira concentra-se em trocas nas quais é provável que dinheiro de um tipo ou de outro apareça nos dois lados de uma negociação.

O economista financeiro pode ser distinguido dos economistas mais tradicionais por sua concentração em atividades monetárias nas quais o tempo, a incerteza, as opções e / ou as informações desempenham papéis.

Métodos de Economia Financeira

Existem muitos ângulos para o conceito de economia financeira. Dois dos mais importantes são:

Desconto

A tomada de decisão ao longo do tempo reconhece o fato de que o valor de US $ 1 em 10 anos é menor que o valor de US $ 1 agora. Portanto, os US $ 1 a cada 10 anos devem ser descontados para permitir risco, inflação e o simples fato de que é no futuro. A falta de desconto adequado pode levar a problemas, como esquemas de fundos insuficientes.

Gerenciamento e Diversificação de Riscos

Muitos anúncios de produtos financeiros baseados no mercado de ações devem lembrar aos potenciais compradores que o valor dos investimentos pode cair e aumentar, portanto, embora as ações produzam um alto retorno em média, isso serve principalmente para compensar os riscos.

As instituições financeiras estão sempre procurando maneiras de segurar ou cobrir esse risco. Às vezes, é possível manter dois ativos altamente arriscados, mas o risco geral é baixo: se a ação A tiver apenas um desempenho ruim quando a ação B tiver um bom desempenho (e vice-versa), as duas ações terão um hedge perfeito. Uma parte importante do financiamento é calcular o risco total de uma carteira de ativos de risco, uma vez que o risco total pode ser menor que o risco dos componentes individuais.

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