Seguro de vida em valor monetário

O que é seguro de vida em valor monetário?

O seguro de vida com valor em dinheiro é uma forma de seguro de vida permanente que apresenta um componente de economia em valor em dinheiro. O tomador do seguro pode usar o valor em dinheiro para muitos propósitos, como uma fonte de empréstimos, como uma fonte de dinheiro ou para pagar prêmios da apólice.

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Seguro de vida em valor monetário

Como funciona o seguro de vida em valor monetário

O seguro em dinheiro é um seguro de vida permanente, pois oferece cobertura para a vida do segurado. Tradicionalmente, o seguro de vida com valor em dinheiro tem prêmios mais altos do que os seguros a prazo devido ao elemento de valor em dinheiro. A maioria das apólices de seguro de vida com valor em dinheiro exige um pagamento de prêmio de nível fixo, dos quais uma parcela é alocada ao custo do seguro e o restante é depositado em uma conta de valor em dinheiro.

O valor em dinheiro do seguro de vida gera uma taxa de juros modesta, com impostos diferidos sobre os ganhos acumulados. Assim, o valor em dinheiro do seguro de vida aumentará com o tempo.

Principais Takeaways

• O seguro de vida com valor em dinheiro é mais caro que o seguro de vida a termo.
• Ao contrário do seguro de vida, as apólices de valor em dinheiro não expiram após um número específico de anos.
• É possível contrair empréstimos contra uma apólice de seguro de vida com valor em dinheiro.

À medida que o valor em dinheiro aumenta, o risco da companhia de seguros diminui à medida que o valor em dinheiro acumulado compensa parte do passivo da seguradora. Por exemplo, considere uma política com um benefício de morte de US $ 25.000. A apólice não possui empréstimos pendentes ou saques anteriores e um valor acumulado em dinheiro de US $ 5.000. Após a morte do tomador do seguro, a companhia de seguros paga o benefício total por morte de US $ 25.000. O dinheiro arrecadado no valor em dinheiro agora é propriedade da seguradora. Como o valor em dinheiro é de US $ 5.000, o custo real do passivo para a companhia de seguros é de US $ 20.000 (US $ 25.000 a US $ 5.000).

Vida inteira, vida variável e seguro de vida universal são exemplos de seguro de vida com valor em dinheiro.

Exemplo de valor em dinheiro como benefício vivo do tomador de seguro

O componente do valor em dinheiro serve apenas como um benefício vivo para os segurados. Como benefício vivo, qualquer valor em dinheiro pode ser utilizado pelo tomador do seguro durante sua vida. Existem várias opções para acessar fundos. Para a maioria das políticas, renúncias ou retiradas parciais são permitidas.

O valor líquido em dinheiro do seguro de vida é o que você ou seus beneficiários sobraram quando a companhia de seguros deduz suas taxas ou quaisquer despesas incorridas durante a propriedade da apólice.

Os impostos são diferidos sobre os ganhos até que sejam retirados da apólice e distribuídos. Depois de distribuídos, os ganhos são tributados à alíquota padrão do tomador do seguro. Algumas políticas permitem retiradas ilimitadas, enquanto outras restringem quantos empates podem ser realizados durante um período ou ano civil. Além disso, algumas políticas limitam os valores disponíveis para remoção (por exemplo, no mínimo US $ 500).

A maioria dos acordos de seguro de vida com valor em dinheiro permite empréstimos a partir do valor em dinheiro. Assim como qualquer outro empréstimo, o emissor cobrará juros sobre o principal em aberto. O montante do empréstimo pendente reduzirá o benefício por morte em dólares no caso de morte do tomador do seguro antes do pagamento integral do empréstimo. Algumas seguradoras exigem o pagamento dos juros do empréstimo e, se não forem pagas, podem deduzir os juros do valor em dinheiro restante. O valor em dinheiro também pode ser usado para pagar prêmios de apólices. Se houver valor em dinheiro suficiente, o tomador do seguro pode parar de pagar os prêmios diretamente e fazer com que a conta de valor em dinheiro cubra o pagamento.

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